「手数料って、そんなに高額になるの？」
「ネット銀行だと、コンビニATMが無料になるの？」
基本的に、多くの方が大手都市銀行（メガバンク）をメインバンクとして利用しているかと思います。それ自体は、問題ではありませんが、メガバンクは、コンビニATM手数料、時間外ATM手数料、振込手数料などのコストが割高に設定されているものです。今回は、ネット銀行でコンビニATM手数料、時間外ATM手数料、振込手数料を節約する方法について解説します。
目次
大手都市銀行（メガバンク）の手数料
ATM手数料
三菱ＵＦＪ銀行
| ATMの種類 | 種類 | 8：45～18：00 | その他の時間帯 |
|---|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行ATM | 全日 | 0円 | 110円 |
| セブン銀行 | 平日 | 220円 | 330円 |
| 土日祝・年末年始 | 330円 | 330円 | |
| 毎月25日、月末 | 0円 | 110円 | |
| ローソン銀行ATM | 平日 | 110円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 220円 | 220円 | |
| イーネットATM（ファミリーマートなど） | 平日 | 198円 | 330円 |
| 土日祝・年末年始 | 330円 | 330円 | |
| 毎月25日、月末 | 0円 | 110円 |
三井住友銀行
| ATMの種類 | 種類 | 8：45～18：00 | その他の時間帯 |
|---|---|---|---|
| 三井住友銀行ATM | 全日 | 0円 | 110円 |
| セブン銀行 | 平日 | 110円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 220円 | 220円 | |
| ローソン銀行ATM | 平日 | 110円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 220円 | 220円 | |
| イーネットATM（ファミリーマートなど） | 平日 | 110円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 220円 | 220円 |
みずほ銀行
| ATMの種類 | 種類 | 8：45～18：00 | 8：00～8：45 18：00～23：00 |
その他の時間帯 |
|---|---|---|---|---|
| みずほ銀行ATM | 全日 | 0円 | 110円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 110円 | 110円 | 220円 | |
| セブン銀行 | 平日 | 110円 | 220円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 220円 | 220円 | 220円 | |
| ローソン銀行ATM | 平日 | 110円 | 220円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 220円 | 220円 | 220円 | |
| イーネットATM（ファミリーマートなど） | 平日 | 110円 | 220円 | 220円 |
| 土日祝・年末年始 | 220円 | 220円 | 220円 |
振込手数料
三菱ＵＦＪ銀行
| 依頼方法 | 振込先 | 3万円未満 | 3万円以上 |
|---|---|---|---|
| インターネットバンキング | 同行宛て | 0円 | 0円 |
| 他行宛て | 220円 | 330円 | |
| ATM | 同行宛て | 110円 | 110円 |
| 他行宛て | 275円 | 440円 | |
| 窓口 | 同行宛て | 330円 | 550円 |
| 他行宛て | 660円 | 880円 |
三井住友銀行
| 依頼方法 | 振込先 | 3万円未満 | 3万円以上 |
|---|---|---|---|
| インターネットバンキング | 同行宛て | 0円 | 0円 |
| 他行宛て | 220円 | 440円 | |
| ATM | 同行宛て | 0円 | 110円 |
| 他行宛て | 220円 | 440円 | |
| 窓口 | 同行宛て | 330円 | 550円 |
| 他行宛て | 660円 | 880円 |
みずほ銀行
| 依頼方法 | 振込先 | 3万円未満 | 3万円以上 |
|---|---|---|---|
| インターネットバンキング | 同行宛て | 0円 | 0円 |
| 他行宛て | 220円 | 440円 | |
| ATM | 同行宛て | 220円 | 220円 |
| 他行宛て | 330円 | 440円 | |
| 窓口 | 同行宛て | 440円 | 660円 |
| 他行宛て | 770円 | 990円 |
大手都市銀行（メガバンク）の手数料相場
大手都市銀行（メガバンク）の手数料相場は
ATM手数料
その銀行のATMの場合
- 日中：無料
- 夜～朝：110円
コンビニATMの場合
- 平日日中：110円
- 土日祝日中：220円
- 夜～朝：220円
振込手数料
- その銀行の銀行口座へのインターネットバンキングでの振込：無料
- 他行の銀行口座へのインターネットバンキングでの振込：220円～440円
- その銀行の銀行口座へのATMでの振込：110円～220円
- 他行の銀行口座へのATMでの振込：220円～440円
- その銀行の銀行口座への窓口での振込：330円～660円
- 他行の銀行口座への窓口での振込：660円～990円
が相場となっています。
実際に大手都市銀行（メガバンク）を利用するとどのくらい損をしているのか？
ATM利用の場合
多くの方が、基本的には
という形を取っているかと思います。
しかし、
- 家の近くに銀行の店舗がない
- 会社の近くに銀行の店舗がない
- 銀行の店舗に行く時間がない
- 18：45以降にお金が必要になった
というケースでは
- 銀行ATMの時間外手数料
- コンビニATMの手数料
が発生してしまうのです。
銀行ATMの利用頻度／2016年
週1回以上：14.5％
2～3週間に1回：24.1％
月に1回：33.2％
2～3カ月に1回：10.5％
半年に1回：5.2％
1年に1回：8.9％
利用していない：3.8％
出典：全国銀行協会「よりよい銀行作りのためのアンケート」
コンビニ・スーパー等のATMの利用頻度／2016年
週1回以上：8.5％
2～3週間に1回：13.0％
月に1回：16.6％
2～3カ月に1回：7.5％
半年に1回：5.0％
1年に1回：13.6％
利用していない：35.9％
出典：全国銀行協会「よりよい銀行作りのためのアンケート」
明確な平均値は出ていませんが、このデータを見る限り
- 月1回：コンビニATMを利用する
- 月1回：銀行ATMの時間外取引を利用する
が平均的なのではないでしょうか？
コンビニATMの手数料：110円と220円の間を取って、155円
銀行ATMの時間外手数料：110円
だとすると
1カ月：265円
1年：3,180円
5年：15,900円
10年：31,800円
というコスト負担になります。
振込利用の場合
国内送金（金融機関）の利用頻度／2018年
月2回以上：12.9％
月1回：20.4％
2～3カ月に1回：11.3％
1年に2～3回：21.4％
1年に1回：11.7％
それ以下：22.3％
出典：一般社団法人日本資金決済業協会
直近1年間の送金方法は「インターネットバンキングでの振込・振替」「ATMでの振込・振替」が各4割強、「窓口での振込・振替」が1割強です。「インターネットバンキングでの振込・振替」は男性での比率が高く、男性40・50代で各5割強となっています。女性は「ATMでの振込・振替」が1位です。
出典：マイボイスコム『ATMの利用』に関するインターネット調査
明確な平均値は出ていませんが、このデータを見る限り
- 年に4回振込を行う
が平均的なのではないでしょうか？
インターネットバンキングの振込：2回
ATMの振込：1回
窓口の振込：1回
他行振込だとすると
インターネットバンキングの振込：2回 220円～440円
ATMの振込：1回 220円～440円
窓口の振込：1回 660円～990円
1年：1,715円
5年：8,575円
10年：17,150円
というコスト負担になります。
ネット銀行の手数料
ネット銀行は、店舗を持たないからこそ、コンビニATMが利用者が主に利用するATMになります。だからこそ、ATMの利用料金を「一定回数までは無料」にしているのです。
また、同じように他行宛ての振込手数料も、「一定回数までは無料」になっているため、銀行の手数料負担を大幅に抑えることができるのです。
ATM手数料無料、振込手数料無料のネット銀行
ソニー銀行
- ATM利用手数料無料回数：月4回～月5回
- 振込手数料無料回数：月2回～月11回（Sony Bank WALLET あり）
イオン銀行
- ATM利用手数料無料回数：月0回～月5回
- 振込手数料無料回数：月0回～月5回
住信SBIネット銀行
- ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
- 振込手数料無料回数：月1回～月15回
GMOあおぞらネット銀行
- ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
- 振込手数料無料回数：月1回～月15回
ジャパンネット銀行
- ATM利用手数料無料回数：月1回（3万円以上はずっと無料）
- 振込手数料無料回数：預金平均残高3,000万円以上で無料
楽天銀行
- ATM利用手数料無料回数：月0回～月7回
- 振込手数料無料回数：月0回～月3回
東京スター銀行
- ATM利用手数料無料回数（セブン銀行ATMのみ）：月8回
- 振込手数料無料回数：月3回（インターネットバンキングでスターワン口座取引明細書の郵送なしの場合）
ATM手数料無料、振込手数料無料のネット銀行でおすすめは？
上記の試算では
- 月2回のATM利用
- 3カ月に1回の振込利用
が平均的ですので、
- 月2回以上のATM手数料無料
- 月1回以上の振込手数料無料
をクリアしていれば、手数料無料ということになります。
無条件で上記の条件をクリアしているのは
の3行です。
ネット銀行の口座開設時に発行されるデビットカードを使えば、さらにお得に！
ネット銀行の口座開設時には、VisaやMastercardの加盟店で利用できるデビットカードも同時に発行可能です。デビットカードは、VisaやMastercardの加盟店でクレジットカードのように利用でき、かつポイントやキャッシュバックが受けられる決済用カードです。
クレジットカードと比較すると
- 毎月の引き落としサービスに対応していない
- ポイント還元率、キャッシュバック率がやや低めの設定
というデメリットがありますが
- 銀行の口座残高からリアルタイムに引き落とされるため、使い過ぎない
- 銀行の口座残高からリアルタイムに引き落とされるため、利用履歴の管理がしやすい
というメリットもあります。
前述した無条件で
- 月2回以上のATM手数料無料
- 月1回以上の振込手数料無料
をクリアしているネット銀行のデビットカードの還元率を見てみると
ソニー銀行
- ATM利用手数料無料回数：月4回～月5回
- 振込手数料無料回数：月2回～月11回（Sony Bank WALLET あり）
- デビットカードキャッシュバック率：0.5％～2.0％ ※残高300万円以上で1.0％
住信SBIネット銀行
- ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
- 振込手数料無料回数：月1回～月15回
- デビットカードポイント還元率：0.8％
GMOあおぞらネット銀行
- ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
- 振込手数料無料回数：月1回～月15回
- デビットカードキャッシュバック率：0.6％～1.5％ ※3カ月の利用額30万円以上で0.8％
となっています。
GMOあおぞらネット銀行公式サイトはこちら月5万円でも、デビットカードの利用があれば
- ソニー銀行： 年間3,000円～12,000円のお得
- 住信SBIネット銀行： 年間4,800円のお得
- GMOあおぞらネット銀行： 年間3,600円～9,000円のお得
になり、手数料の削減と合わせて、年間2万円以上のメリットが出てくるのです。
また、別の視点では
東京スター銀行
- ATM利用手数料無料回数：月0回～月7回
- 振込手数料無料回数：月3回（インターネットバンキングでスターワン口座取引明細書の郵送なしの場合）
も、デビットカードはありませんが
という特典があり、利息収入を狙いたい方にはおすすめです。
1,000万円の普通預金があれば、毎年1万円分の利息収入（源泉徴収後7,960円）が見込めます。
東京スター銀行公式サイトはこちらまとめ
銀行のATM手数料や振込手数料は、一回のコストは数百円なので大きな負担ではありませんが、継続的に利用するものですので、塵も積もれば山となってしまいます。