ネット銀行でコンビニATM手数料、時間外ATM手数料、振込手数料を節約する方法。手数料を節約しながらデビットカードのキャッシュバックでお得になる！

基本的に、多くの方が大手都市銀行（メガバンク）をメインバンクとして利用しているかと思います。それ自体は、問題ではありませんが、メガバンクは、コンビニATM手数料、時間外ATM手数料、振込手数料などのコストが割高に設定されているものです。今回は、ネット銀行でコンビニATM手数料、時間外ATM手数料、振込手数料を節約する方法について解説します。

大手都市銀行（メガバンク）の手数料

ATM手数料

三菱ＵＦＪ銀行

三井住友銀行

みずほ銀行

振込手数料

三菱ＵＦＪ銀行

三井住友銀行

みずほ銀行

大手都市銀行（メガバンク）の手数料相場

大手都市銀行（メガバンク）の手数料相場は

ATM手数料

その銀行のATMの場合

• 日中：無料
• 夜～朝：110円

コンビニATMの場合

• 平日日中：110円
• 土日祝日中：220円
• 夜～朝：220円

振込手数料

• その銀行の銀行口座へのインターネットバンキングでの振込：無料
• 他行の銀行口座へのインターネットバンキングでの振込：220円～440円
• その銀行の銀行口座へのATMでの振込：110円～220円
• 他行の銀行口座へのATMでの振込：220円～440円
• その銀行の銀行口座への窓口での振込：330円～660円
• 他行の銀行口座への窓口での振込：660円～990円

が相場となっています。

実際に大手都市銀行（メガバンク）を利用するとどのくらい損をしているのか？

ATM利用の場合

多くの方が、基本的には

という形を取っているかと思います。

しかし、

というケースでは

銀行ATMの利用頻度／2016年

週1回以上：14.5％
2～3週間に1回：24.1％
月に1回：33.2％
2～3カ月に1回：10.5％
半年に1回：5.2％
1年に1回：8.9％
利用していない：3.8％

出典：全国銀行協会「よりよい銀行作りのためのアンケート」

コンビニ・スーパー等のATMの利用頻度／2016年

週1回以上：8.5％
2～3週間に1回：13.0％
月に1回：16.6％
2～3カ月に1回：7.5％
半年に1回：5.0％
1年に1回：13.6％
利用していない：35.9％

出典：全国銀行協会「よりよい銀行作りのためのアンケート」

コンビニATMの手数料：110円と220円の間を取って、155円
銀行ATMの時間外手数料：110円

だとすると

1カ月：265円
1年：3,180円
5年：15,900円
10年：31,800円

というコスト負担になります。

振込利用の場合

国内送金（金融機関）の利用頻度／2018年

月2回以上：12.9％
月1回：20.4％
2～3カ月に1回：11.3％
1年に2～3回：21.4％
1年に1回：11.7％
それ以下：22.3％

出典：一般社団法人日本資金決済業協会

直近1年間の送金方法は「インターネットバンキングでの振込・振替」「ATMでの振込・振替」が各4割強、「窓口での振込・振替」が1割強です。「インターネットバンキングでの振込・振替」は男性での比率が高く、男性40・50代で各5割強となっています。女性は「ATMでの振込・振替」が1位です。

出典：マイボイスコム『ATMの利用』に関するインターネット調査

インターネットバンキングの振込：2回
ATMの振込：1回
窓口の振込：1回

他行振込だとすると

インターネットバンキングの振込：2回　220円～440円
ATMの振込：1回　220円～440円
窓口の振込：1回　660円～990円

1年：1,715円
5年：8,575円
10年：17,150円

というコスト負担になります。

ネット銀行の手数料

ネット銀行は、店舗を持たないからこそ、コンビニATMが利用者が主に利用するATMになります。だからこそ、ATMの利用料金を「一定回数までは無料」にしているのです。

また、同じように他行宛ての振込手数料も、「一定回数までは無料」になっているため、銀行の手数料負担を大幅に抑えることができるのです。

ATM手数料無料、振込手数料無料のネット銀行

ソニー銀行

• ATM利用手数料無料回数：月4回～月5回
• 振込手数料無料回数：月2回～月11回（Sony Bank WALLET あり）

イオン銀行

• ATM利用手数料無料回数：月0回～月5回
• 振込手数料無料回数：月0回～月5回

住信SBIネット銀行

• ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
• 振込手数料無料回数：月1回～月15回

GMOあおぞらネット銀行

• ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
• 振込手数料無料回数：月1回～月15回

ジャパンネット銀行

• ATM利用手数料無料回数：月1回（3万円以上はずっと無料）
• 振込手数料無料回数：預金平均残高3,000万円以上で無料

楽天銀行

• ATM利用手数料無料回数：月0回～月7回
• 振込手数料無料回数：月0回～月3回

東京スター銀行

• ATM利用手数料無料回数（セブン銀行ATMのみ）：月8回
• 振込手数料無料回数：月3回（インターネットバンキングでスターワン口座取引明細書の郵送なしの場合）

ATM手数料無料、振込手数料無料のネット銀行でおすすめは？

上記の試算では

• 月2回のATM利用
• 3カ月に1回の振込利用

が平均的ですので、

• 月2回以上のATM手数料無料
• 月1回以上の振込手数料無料

をクリアしていれば、手数料無料ということになります。

無条件で上記の条件をクリアしているのは

• ソニー銀行
• 住信SBIネット銀行
• GMOあおぞらネット銀行

の3行です。

ネット銀行の口座開設時に発行されるデビットカードを使えば、さらにお得に！

クレジットカードと比較すると

• 毎月の引き落としサービスに対応していない
• ポイント還元率、キャッシュバック率がやや低めの設定

というデメリットがありますが

• 銀行の口座残高からリアルタイムに引き落とされるため、使い過ぎない
• 銀行の口座残高からリアルタイムに引き落とされるため、利用履歴の管理がしやすい

というメリットもあります。

前述した無条件で

• 月2回以上のATM手数料無料
• 月1回以上の振込手数料無料

をクリアしているネット銀行のデビットカードの還元率を見てみると

ソニー銀行

• ATM利用手数料無料回数：月4回～月5回
• 振込手数料無料回数：月2回～月11回（Sony Bank WALLET あり）
• デビットカードキャッシュバック率：0.5％～2.0％　※残高300万円以上で1.0％

住信SBIネット銀行

• ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
• 振込手数料無料回数：月1回～月15回
• デビットカードポイント還元率：0.8％

GMOあおぞらネット銀行

• ATM利用手数料無料回数：月2回～月15回
• 振込手数料無料回数：月1回～月15回
• デビットカードキャッシュバック率：0.6％～1.5％　※3カ月の利用額30万円以上で0.8％

となっています。

また、別の視点では

東京スター銀行

• ATM利用手数料無料回数：月0回～月7回
• 振込手数料無料回数：月3回（インターネットバンキングでスターワン口座取引明細書の郵送なしの場合）

も、デビットカードはありませんが

という特典があり、利息収入を狙いたい方にはおすすめです。

1,000万円の普通預金があれば、毎年1万円分の利息収入（源泉徴収後7,960円）が見込めます。

まとめ

銀行のATM手数料や振込手数料は、一回のコストは数百円なので大きな負担ではありませんが、継続的に利用するものですので、塵も積もれば山となってしまいます。