家計の節約にもっとも効果的なのはクレジットカード支払いの徹底。クレカ支払いを徹底する方法と節約におすすめのクレジットカード

クレジットカード支払いを徹底すると、どのくらいの節約になるの？

月々の生活費の全国平均

まずは、一般的な家計の支出を見てみましょう。

2人以上の勤労者世帯の消費支出（千円）

出典：総務省「家計調査」2018年

全国平均で見ると

が消費支出の合計になります。

この中で、クレジットカード支払いにできる支出は

• 食料　→　クレジットカード払い：可能
• 住居　→　クレジットカード払い：不可（一部の賃貸のみ可能、基本はローン、賃貸ともに不可）
• 光熱・水道　→　クレジットカード払い：可能
• 家具・家事用品　→　クレジットカード払い：可能
• 被覆・履物　→　クレジットカード払い：可能
• 保健・医療　→　クレジットカード払い：不可（一部の病院、保険料のみ可能、基本は不可）
• 交通・通信　→　クレジットカード払い：可能（Suicaなどもクレカチャージでポイントが貯まります。）
• 教育　→　クレジットカード払い：ものによる（学費などは不可が多い。教材やオンライン学習などは可能）
• 教養・娯楽　→　クレジットカード払い：可能
• その他　→　クレジットカード払い：不明（税金などの支払いもクレジットカード払いは可能）

となります。

確実にクレジットカード払いが可能な支出（全国平均）だけを合計してみると

つまり、クレジットカード払いを徹底しようとすれば

は、クレジットカード払いができるはずなのです。

しかし、実際にクレジットカード利用額を見てみると

クレジットカード保有者の世帯あたりの月平均クレジットカード利用額

出典：JCB「クレジットカードに関する総合調査」2019年

毎月7万円弱しかクレジットカード支払いができていないのです。

つまり、

クレジットカード支払いを徹底する方法

方法その１．支払い手段が複数あるときは、必ずクレジットカード払いを選ぶ

キャッシュレス決済の政府による促進により、様々な支払い方法を利用者が選択できるようになりました。

複数の選択肢の中で「クレジットカード払いを選ぶ」というのは、もっとも重要なクレジットカード支払いを徹底するポイントです。

QR決済も、キャッシュレス決済というくくりでは、クレジットカード払いと同じですが、QR決済の方がクレジットカード支払いと比較すると「還元率が低い」ため、両方利用できるなら、クレジットカード払いを選ぶべきなのです。

例えば

• PayPay　→　基本のポイント還元率：0.5％
• 楽天カード　→　基本のポイント還元率：1.0％

どちらも、ボーナスやポイント倍増などがありますが、基本のポイント還元率で考えると、QR決済よりも、クレジットカード払いの方が還元率が高いため、お得なのです。

方法その２．定額料金の支払いは、すべてクレジットカード払いに変更する

毎月支払うものこそ、毎月一定額の支払いが発生しているはずです。

• 電気料金
• 水道料金
• ガス料金
• 携帯料金
• インターネット回線料金（光回線、wifi）
• 定期購入している商品（サプリメントなど）
• 定額配信サービス（動画配信、音楽配信サービスなど）
• 保険料

方法その３．複数枚クレジットカードを保有して、国際ブランドをカバーする

日本であれば、Visa、Mastercard、JCBの国際ブランドであれば、大抵の店舗（加盟店）やECサイトが対応しています。

しかし、AMEX、Dinersなどは、未対応の店舗（加盟店）もあり、そうなると現金や別のキャッシュレス決済を利用さゼるを得ないのです。

という事態を避けるためには

• Visa or Mastercard
• JCB

の国際ブランドを併用して、持っておくことをおすすめします。

方法その４．スマホ決済と連携しておく

スマホをお持ちの方も多いと思いますが

• QUICPay
• iD

に対応していれば

• Apple Pay
• Google Pay

でクレジットカード支払いが可能です。

という方も多いのですが

方法その５．大きな支払こそ、クレジットカード払いができないか確認する

金額の大きな支払いこそ、クレジットカード払いができないのか、確認する必要があります。

例えば

• 住民税の支払い

も、自治体によっては、クレジットカード払いが可能です。

※Yahoo!公金払いには、手数料が発生しますが、クレジットカードの還元率の方が高いため、お得に税金の支払いが可能です。

家計の節約におすすめのクレジットカードランキング

家計の節約におすすめのクレジットカードを選ぶポイント

節約におすすめのクレジットカードのポイントは

• 年会費永年無料
• 基本のポイント還元率が高い
• 利用する機会の多いポイント倍増特典がある
• 直接キャッシュバックが可能
• Apple Pay、Google Payに対応している
• 国際ブランドは、Visa、Mastercard、JCBのどれか

です。

1位．楽天カード

クレジットカードを選ぶポイント

おすすめの理由

楽天カードは

• 年会費：永年無料
• 基本のポイント還元率：1.0％

と、コストパフォーマンスが高いクレジットカードでありながら

• 楽天市場　→　ポイント還元率：3.0％
• 楽天グループ　→　ポイント最大16倍

スマホ決済、国際ブランドの選択も可能で、貯まったポイントは「電子マネー楽天Edy」に1ポイント1円で交換できるので、使い道に困ることはありません。

2位．Orico Card THE POINT

クレジットカードを選ぶポイント

おすすめの理由

Orico Card THE POINTは

• 年会費：永年無料
• 基本のポイント還元率：1.0％

と、コストパフォーマンスが高いクレジットカードでありながら

• 入会から半年間　→　ポイント還元率：2.0％
• ネットショッピング（オリコモール経由）　→　ポイント還元率：2.0％～

と、ネットショッピングで高還元率を発揮するクレジットカードです。

• Yahoo!ショッピング　→　基本還元率：1.0％　＋　ショップ還元率：0.5％　＋　特別加算：0.5％　2.0％
• 楽天市場　→　基本還元率：1.0％　＋　ショップ還元率：0.5％　＋　特別加算：0.5％　2.0％
• Amazon.co.jp　→　基本還元率：1.0％　＋　ショップ還元率：0.5％　＋　特別加算：0.5％　2.0％

と、ショッピングモールを選ばずに高還元率でポイントが貯まります。

貯まったポイントも、1ポイント＝1円でプリペイドカードにチャージできるため、クレジットカードと同様に買い物に利用できます。

3位．JCB CARD W／JCB CARD W plus L

クレジットカードを選ぶポイント

おすすめの理由

JCB CARD W／JCB CARD W plus Lは

• 年会費：永年無料（39歳までの入会）
• 基本のポイント還元率：1.0％

と、コストパフォーマンスが高いクレジットカードでありながら

• セブンイレブン：4倍（ポイント還元率：2.0％）
• Amazon.co.jp：4倍（ポイント還元率：2.0％）
• スターバックス：11倍（ポイント還元率：5.5％）

と、オリジナルシリーズ優待店で高いポイント還元率が期待できるクレジットカードです。

4位．リクルートカード

クレジットカードを選ぶポイント

おすすめの理由

リクルートカードは

• 年会費：永年無料
• ポイント還元率：1.2％

と、他の高還元率カードよりも、ポイント還元率が高い高還元率カードです。

リクルートサービスにも、じゃらんやポンパレなど利便性の高いものがありますが、キャッシュバックと比較すると自由度が低いのです。リクルートカードを節約で使うためには、Pontaポイントへ交換して、Ponta提携店舗で使う形をおすすめします。

5位．dカード

クレジットカードを選ぶポイント

おすすめの理由

dカードは、NTTドコモの発行する高還元率カードです。

• 年会費：永年無料
• ポイント還元率：1.0％

というコストパフォーマンスと

• ローソンで最大5.0％OFF

というメリットがあるクレジットカードです。

デメリットは、とくにありません。