あなたに最適な投資の種類とは？資産運用の方法と特徴を完全ガイド

「将来に備えて資産形成を始めたい」と多くの方が考えているものの、最初の一歩を踏み出せずにいます。その理由のひとつは、数多くの投資方法のなかから、自分に合った選択肢を見つけられないためです。

投資にはさまざまな種類があり、それぞれリスク・リターンが異なるため、初心者の方が最適な選択を行うのは容易ではありません。

当記事では主要な投資種類を投資初心者の方にも分かりやすいように解説します。目標やリスク許容度に合わせた投資方法を見つけるのに役立つ情報をまとめていますので、ぜひ参考にして下さい。

投資を始める前に知っておくべき基礎知識

これから投資を始める方は、まずは基礎知識を身に付けることが重要です。下記に要点に絞った投資の基礎知識を解説していますので、参考にして下さい。

投資と貯蓄の違い

資産形成の方法には、大きく分けて貯蓄と投資があります。両者では大きな違いがあるため、それぞれの特徴を理解して目的に応じて使い分けることが重要です。

貯蓄・・・貯蓄とは将来に備えてお金を貯めることです。銀行の普通預金・定期預金等が該当します。元本が保証されているため安全性が高いものの、金利が低く大きなリターンは見込めません。またインフレが進むと実質的な価値が目減りするリスクがあります。必要な時にすぐ引き出せるため、近い将来の資金需要に備えるのに適しています。

投資・・・投資とは利益を見込んでお金を投じることです。株式・債券・投資信託の購入・運用といった手段が該当します。元本保証がないためリスクが伴いますが、大きなリターンを得られるのが特徴です。また、上手く運用すればインフレ対策に活用することもできます。現金化には一定の手順を踏む必要があるため、資金流動性は高くありません。長期的視点で資金を運用するのに適した方法となります。

まとめると、貯蓄は安全性を重視した資産管理、投資はリスクを取って資産を増やす手段と言えるでしょう。

リスクとリターンの関係

投資におけるリスクとは、単に「危険」という意味ではなく、リターンの不確実性や振れ幅を指します。一方でリターンとは、投資によって得られる利益のことです。

投資においてリスクとリターンは比例関係にあります。高いリターンが見込める投資であるほど損失を被るリスクも高くなり、リスクを抑えた投資は安定するメリットがある一方で得られるリターンは少なくなります。

投資を行う際には投資目的やリスク許容度に応じて、リスク・リターンのバランスを考慮した資産の選択が重要となります。そのため複数の資産にバランスよく投資を行う分散投資を行うのが効果的です。

短期投資と長期投資の違い

投資には投資期間を目安に、「短期」と「長期」で分られます。短期投資とは比較的短い期間で売買を行い、利益を狙う投資手法のことです。逆に長期投資とは、数年から数十年といった長い期間にわたって資産を保有し、安定したリターンを狙う投資手法です。下記ではそれぞれの主な相違点を表にまとめました。

短期投資と長期投資ではそれぞれ特徴が大きく異なるため、投資の目的やリスク許容度に応じて選択するのがポイントとなります。

少額投資の選択肢

少額投資とは少ない金額から始めることができる投資方法です。一般的には、1万円～10万円程度の資金で取り組める投資を指します。少額から始めることで、損失リスクを低減しつつ、分散投資を行いやすくなるのが大きなメリットです。少ない資金で投資の経験を積めることも魅力です。

少額投資で成功するためには、一般的な投資と同じく「長期」「分散」「積立」の投資原則を意識することが重要です。複数の投資先に時間をかけて積立を行うことで、安定した運用が可能となります。少額投資で無理のない範囲で経験を重ねれば、いずれ大きな金額を扱う投資へとステップアップできるでしょう。

代表的な投資種類と特徴

投資の方法にはさまざまな種類があるため、自分に合った方法を見つけることが重要です。

ここでは、代表的な投資の5つの種類について解説します。

株式投資

株式投資とは企業の成長に応じた株価の値上がり益や配当収入を狙う投資手法です。投資の代表的な手法であり、中長期で資産を増やす手段として、多くの投資家に活用されています。

主なメリットは、長期保有すれば高いリターンができる点や、安定した企業の株を保有すれば配当収入が得られる点です。一方で株価は企業の業績や市場経済の影響を受けるため、変動が大きくリスク管理が難しい点がデメリットとなります。

株式投資は経済や市場の状況や企業の成長性を分析するのが得意な方や、中長期的視点で投資を行いたい方に適しています。投資を行う際には、リスクとリターンのバランスを考えながら、慎重に運用することがポイントです。

投資信託

投資信託とは複数の投資家から集めた資金を専門家が運用し、得られたリターンを投資家に分配する金融商品です。投資する資産の種類・地域・運用方法の組み合わせはさまざまで、多種多様な商品が販売されています。

投資信託はプロが管理するため投資の知識がなくても投資が可能である点や、少額から分散投資できる点から、初心者でもリスクを押さえた資産運用ができるのがメリットです。

一方で投資商品であるため元本保証がない点や、手数料が発生する点がデメリットとなります。

関連記事：投資信託で資産運用を始めよう！基本・選び方・管理法まで徹底解説！

債券投資

債券投資は、国や企業が発行する債券を購入し、定期的に利息を受け取りながら資産運用する投資方法です。満期まで保有すれば元本が返還される仕組みとなっており、株式と比べて価格変動幅が小さいのが特徴です。

このような特徴から、安定した利息収入を得ながらリスクを抑えた運用が可能である点がメリットです。安定性の高さから、株式市場が不安定な場合に備えた分散投資先としても活用できます。一方で、安定的な反面リターンは少なく、金利上昇に伴う価格下落リスクも孕んでいます。

債券投資は、安定志向の方や定期収入を得たい方に最適な投資手法です。債券には国債・社債・外国債券などさまざまな種類があるため、それぞれの特徴を理解して目的に合った商品を選ぶのが投資のポイントです。

関連記事：債券投資とは？仕組み・メリット・デメリットから投資のコツまでを徹底解説！

不動産投資

不動産投資とは実際の物件を購入して賃貸収入や物件価値向上による売却益を狙う投資手法です。現物資産を用いた投資手法であり、物価上昇による資産価値向上が期待できるため、インフレ対策としても人気の投資手法となります。

安定した収益が見込めるのが大きなメリットですが、初期費用が高く管理の負担の発生や空室リスクがある点が大きな課題です。また売却までに時間がかかるため、流動性が低く現金化が難しい点にも注意が必要です。

不動産投資は長期的運用や安定収入を求める方には適した投資手法となるものの、リスクも伴うため物件選びや資金計画を慎重に行うことがポイントとなります。

資金面でのハードルが高いため、少額から始めたい場合はREIT（不動産投資信託）を活用するのがおすすめです。

仮想通貨投資

仮想通貨投資とはビットコイン・イーサリアムといった暗号資産を売買し、価格変動を利用して利益を狙う投資手法です。ブロックチェーン技術を用いた分散型の通貨システムであるため、法定通貨のように政府や中央銀行の管理を受けないのが特徴です。

この投資手法は大きなリターンが期待できる点や、国際送金がスムーズに行える点が大きなメリットです。一方で、価格変動が激しくリスクが高い点、規制環境が不安定で法的リスクがある点、ハッキングの標的になる可能性がある点がデメリットとなります。

このような特性から、ハイリスク・ハイリターンを狙いたい方やリスク許容度が高く短期的な利益を追求したい方には適していますが、投資を行う際には十分に知識を深めリスク管理を徹底することが重要です。

初心者におすすめの投資方法

投資初心者の方はどのような投資方法が自分に合っているのか分からないという方もいるでしょう。ここでは、ケース別に初心者におすすめの投資方法を紹介します。

関連記事：初心者でも安心スタート！投資相談を活用した資産形成を始めよう

忙しい人向けの投資

日々忙しくて投資に時間をかけられない場合は、手間がかからない投資方法を選ぶのが得策です。

代表的な投資方法としては投資信託が挙げられます。プロが運用するため自身が個別に銘柄を選ぶ必要がなく、忙しい方も取り組みやすい投資手法です。市場全体の動きに連動した運用を行うインデックス投資を行う投資信託を選べば、個別銘柄の分析を行わなくても自然と分散投資の効果を得ることができます。また積立投資を活用すれば、毎月自動的に一定額を投資して相場の変動リスクも低減できるため、管理の手間だけでなく心理的負担も低減できます。

他にも、AIが自動的に資産配分を行うロボアドバイザーを活用して、投資の手間と時間を大幅に削減するという方法もあります。

限られた時間を有効活用したい場合には、上記の方法を活用して負担が少なくなるように工夫することがポイントです。

リスクを抑えたい人向けの投資

安定性・安全性を重視した資産運用を行いたい場合、リスクの低い投資方法を選ぶことが重要です。

優先的に検討したい投資先は債券です。株式と比べて価格変動が小さく、安定した利息収入を得ることができます。特に国債や地方債は信用度が高く、リスクを抑えたい場合にはおすすめです。最も安全性を優先したい場合は、元本が保証された定期預金が最適な選択肢となります。

複数の資産に分散投資することで、価格変動の影響を低減できる投資先であることから、投資信託もおすすめです。安定性と収益性のバランスを取りたい場合は、株式と債券を組み合わせたバランス型ファンドを選ぶのもよいでしょう。

リスクを抑える方法もさまざまであるため、リスク許容度や投資目的に合わせて選ぶことが重要です。複数の資産を組み合わせるのも効果的です。

関連記事：国債とは？投資初心者が知るべき基本・仕組み・投資メリットを徹底ガイド！

資産を大きく増やしたい人向けの投資

積極的に資産を増やしたい場合は、リスクを取ってでも高いリターンが期待できる投資手法を選択しましょう。

株式投資は企業の成長に伴い株価が上昇すれば、大きな利益を得ることができます。長期保有を前提に成長が見込める企業の株式に投資すれば、リターンの向上が期待できます。また不動産投資は、賃貸収入による定期収入を得ながら、物件価値上昇によるキャピタルゲインを狙うことが可能です。

経済成長が続く新興国の株式や債券は、高成長による大きなリターンを狙うことができます。一般的な債券よりもハイリスク・ハイリターンなハイイールド債券へ投資するという方法もあります。

高リスク・高リターンの投資は難易度が高いため、十分な情報収集と緻密な戦略策定が求められます。

少額から始めたい人向けの投資

投資を始めたいものの、大きな資金を用意するのが難しい場合は、少額から運用できる方法を検討してみるのがおすすめです。

積立NISAは100円から投資が可能な非解税制度となっており、長期的に資産を増やしたい方に適しています。投資信託の積立制度を利用すれば、少額を定期的に投資することでリスクを分散することが可能です。

株式の単元未満株取引であれば、1株単位で購入することもできます。さらに手軽な方法を求めるのであれば、クレジットカードのポイント等を活用したポイント投資を検討してみるのもよいでしょう。

上記の方法を活用すれば、資金的なハードルを下げて無理なく投資を始めることができます。

自分に合った投資方法を見つけて資産運用を始めましょう！

資産運用は複雑難解であるため、初心者の方には難しく感じることもあるかもしれません。

しかし各投資方法の特徴を理解すれば、自分自身に合ったプランを見つけやすくなります。投資を始めるにあたって最も重要なポイントは、自分の置かれている状況や考え方を理解することです。目的・リスク許容度・資産状況・ライフステージを明確化すれば、自ずと最適な投資の選択肢も定まってきます。

最適な投資方法を見つけ、徐々に経験を積みながら資産運用の幅を拡げていきましょう。

このコラムの監修者
神谷 恭平

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