初心者でも安心スタート！投資相談を活用した資産形成を始めよう

近年では、厳しい社会情勢から、将来への備えとして資産形成に取り組む方が増えています。子どもの教育費・老後資金が気になり始めたものの、投資の知識や経験がないためハードルを感じている方もいるのではないでしょうか。そのような方におすすめのサービスが、プロのアドバイスやサポートを受けられる「投資相談」です。

当記事では、投資相談の概要・特徴・魅力について詳しく解説していきます。これから資産形成を始めたい方や、初心者が安心して投資を始める方法をお探しの方は、ぜひ参考にして下さい。

投資による資産形成の重要性

現代社会では、これまで以上に資産形成が注目を集めており、特に投資を活用した資産形成に取り組むことが重要視されています。その理由は従来のライフイベントへの備えに加え、下記のような背景があると考えられます。

・老後資金の確保

年金制度の不安定さや平均寿命の伸長に伴い、年金だけでは老後の生活費を確保するのが難しくなりつつあります。自己努力で多額の老後資金を確保するために資産形成に取り組む方が増えています。

・インフレ対策

インフレによる物価上昇が起こると現金の価値が目減りしていきます。近年の物価高や増税に危機感を感じ、現金以外の資産を適切に運用することで資産形成・資産防衛を図ろうという動きが強まっています。

・リスク対策

近年では不景気や市場の変動により、収入が減ったり途絶えたりするリスクが高まっています。急なリスクに備えるために資産形成に取り組み、経済基盤を築こうという方も増えています。

資産形成は時間がかかるため、計画を立てて長期的視点で取り組むのが基本です。投資には専門的な知識・スキル・経験が重要となりますが、プロに相談することで不足を補う方法はあります。

初心者を含め誰でも資産形成に取り組むことは可能な時代であるため、「難しそう」「リスクが怖い」という方こそ、プロのサポートを活用して投資のハードルを下げるのがおすすめです。

「投資相談」とはどのようなサービス？

投資相談とは、投資を活用して資産形成を行いたい方を対象に、投資の専門知識を持つプロが最適なアドバイスやサポートを提供するサービスです。顧客のライフステージ・資産状況・目標・リスク許容度等について詳細なヒアリングを行い、要望に応じた最適な投資戦略を提案します。

具体的には、株式・投資信託・債券・保険などさまざまな金融商品の組み合わせを提案し、長期投資による資産形成のサポートを行います。

投資相談においては、投資に精通したプロが市場の状況や経済情勢の変化に合わせた定期的な見直しも提案するため、安心して資産運用を続けていくことが可能です。資産形成の難しさ・複雑さ・運用手法といったハードルをプロが解消してくれるため、投資初心者の方にもおすすめのサービスとなっています。

初心者にもおすすめの投資相談先

投資相談に興味があるけれども、どこへ相談すればよいか分からない方もいるのではないでしょうか。下記に、初心者にもおすすめの投資相談先と活用方法について解説していますので、参考にして下さい。

証券会社の投資相談サービス

証券会社の投資相談サービスは、投資に関する知見が豊富な担当者によるアドバイスや提案を行ってくれるのがメリットです。市場の状況や経済の動向といった最新情報、銘柄の選び方、購入のタイミングなど、合理的で効率的な投資を行うための提案や運用のサポートを受けることができます。

証券会社自体が株式・債券・投資信託など多種多様な投資商品を扱っているため、希望に合わせて幅広い商品ラインナップを提示してくれるのもメリットとなります。オンラインでの投資相談に対応しているところが多く、忙しい方にもおすすめです。

ただし、証券会社では積極的に収益を狙うハイリスク・ハイリターンな提案を受ける傾向が強く、また営業色が強く自社商品を優先的に紹介する場合もあるため注意が必要です。

証券会社の投資相談サービスは、投資のプロによる専門性の高さや投資商品の選択肢の多さがオススメのポイントとなりますが、投資の目的やリスク許容度を考慮したうえで利用することが重要となります。

銀行の投資相談サービス

銀行は投資・預金・ローン・保険など幅広い金融サービスを提供しており、利用者の資産状況や生活状況も把握しているため、投資相談においても総合的なアドバイスやサポートを提供できるのが特徴です。多くの銀行では窓口での相談が可能となっており、支店も多いため身近な店舗で気軽に相談することができます。

ただし、証券会社のように豊富な投資商品のラインナップを提供しておらず、手数料が高めである点には注意が必要です。また、自社が扱っている金融商品を提案する傾向が強いため、手数料が高めの商品を勧められるなど営業色が強いという懸念もあります。

銀行の投資相談は、基本的なアドバイスだけでなく投資や資産形成に関するレクチャーも提供するなど、サービス品質に優れているのがおすすめのポイントです。相談の傾向としてリスク管理や安定性を重視しているため積極的な運用には不向きですが、堅実に資産形成を行いたい方にはおすすめです。

ファイナンシャルプランナー（FP）

ファイナンシャルプランナーとは、お金に関する豊富な知識を持ち、相談者のライフスタイルやライフイベントを考慮して資産形成の相談対応やアドバイスを行う専門家です。投資・保険・年金・不動産など資産形成全般に詳しいため、投資に限定せず総合的な資産計画の策定や実行の支援を行うことができます。

ライフステージの変化に合わせたプランの変更や調整も得意とするため、人生設計のパートナーとして長期的に相談するのもおすすめです。ただし、特定の企業や団体に属するファイナンシャルプランナーは中立的な立場での相談が期待できない場合もあるため、評判や口コミはチェックする必要があります。

独立系のファイナンシャルプランナー（IFA）であれば、基本的に相談が有料とはなりますが、中立的な立場できめ細かなアドバイスやサポートを提供してくれるのでおすすめです。ファイナンシャルプランナーは相談先による違いが大きいため、自身の目的・方向性を考慮して信頼できるパートナーを選ぶことが大切です。

保険会社

保険会社は、変動保険・年金保険・学資保険といったライフステージにおけるリスク低減を目的とした金融商品を扱っているのが特徴です。投資相談においては、教育資金・老後資金・遺族保険などライフプラン・ライフステージに合わせたアドバイスやプランニングを得意としており、保険商品を通じ資産形成とリスクヘッジを組み合わせた提案を受けることができます。

ただし、保険会社はあくまで自社商品を販売するのが目的であるため、中立性が担保されていない点や、扱える金融商品が保険商品と一部投資信託だけであるなど限定的である点は注意が必要です。また、保険商品は基本的に長期的な運用を視野に入れているため、解約時の手数料やペナルティが課されている点にも注意しておく必要があります。

あくまで保険の一環としての投資となるため、資産形成を主目的とするには不向きである場合がある点に留意しておきましょう。

投資相談のメリット

投資相談は多くの人々が利用している人気のサービスですが、その理由はさまざまなメリットがあるためです。主なメリットについて下記に解説します。

専門知識と情報を得られる

投資相談を受ければ、豊富な知識・ノウハウ・経験を持つプロから、市場の状況・トレンド・金融商品の概要といったお役立ち情報から、投資に必要な専門知識まで、幅広い情報を得ることができます。

特に初心者の方はどのような情報を集めれば良いか分からず、またリスクとリターンの明確化も難しいため、投資相談でプロのアドバイスやサポートを受けるメリットは大きいでしょう。投資に関して分かりやすく説明してくれるため、不安や疑問が解消されて資産形成に対する理解も深めることが可能です。

投資相談を活用すれば、プロの知識と経験を活かした商品選びや投資判断が可能となり、初心者の方も安心して資産形成を始めることができます。

自分に合った投資戦略を立てられる

投資による資産形成には専門的知識が膨大に必要となり、自力で最適な投資戦略を立てることは非常に困難です。相応の時間と労力も必要となるでしょう。投資相談を活用すれば、投資のプロが専門的知識と経験を存分に発揮して、最適な投資戦略を提案してもらうことが可能です。

収益性を重視した積極的な戦略から、リスクを低減した安定型の戦略まで、要望やライフスタイルを反映した投資戦略を柔軟に構築してもらうことができます。また、将来の目標やライフステージに合わせた投資計画の策定もサポートしてもらえるため安心です。

プロの力を上手く借りれば、初心者の方や忙しい方も、効率的に資産形成を始めることができるでしょう。

ライフステージに合わせた調整が可能

投資による資産形成は、一度計画を立てて終わりではなく、運用状況やライフステージの変化に合わせ、運用計画の見直しやポートフォリオの配分比率の調整が必要となります。例えば、結婚・出産・進学・住宅購入・退職といった重大なライフイベントが生じた際には、目標・リスク許容度・資産状況が大きく変化するため、大胆な見直しや調整が必要となります。

投資相談を活用すれば、ライフステージの変化に合わせてプロによる最適なアドバイス・サポートを受けることが可能です。相談先と長期的な関係性を維持することで、リスクを避けて資産を守り、安心して資産形成を継続することができます。

投資相談のデメリット

投資相談にはメリットもあればデメリットもあるため、両面を把握して賢く使用することが重要です。下記に解説していますので、参考にして下さい。

必ず期待した収益を得られるとは限らない

投資による資産形成は、社会情勢・経済情勢の影響や為替相場の変動により資産価値が変動することがあり、想定した通りの収益を得られない場合があります。例えプロのアドバイスを受けたとしても、必ずしも期待した収益が得られるとは限らず、損失が発生する可能性もある点には注意が必要です。

特に長期投資では、資産価値の上下を繰り返しながら収益を伸ばしていくため、慎重に判断すると同時に長期的視点で気長に見守ることが重要となります。

投資相談を利用するにあたっては、必ず儲かるという過度な期待はせず、市場の現状に合わせた対策やリスク低減の方法など、現実的な提案を行ってもらうようにしましょう。

相談先の利益が優先される場合がある

投資相談もビジネスとして提供されているため、相談費用や手数料が必要となることが多く、相談先の利益が優先される場合があります。無料相談を提供している相談先も多くありますが、こちらは集客目的で無料相談を行っており、最終的には相手方の利益に繋がるプランや商品が提案されるケースが多いため注意が必要です。

投資相談は有益なサービスですが、上記のように中立的なサービスを期待できない場合もあるため、複数の相談先を比較検討して客観的視点を持つことが重要となります。

独立系のファイナンシャルプランナーなどであれば、中立的な立場からのアドバイス・サポートを期待できるため、信頼性を重視する方は検討してみるとよいでしょう。

相談先によって得意分野と不得意分野がある

投資相談は、相談先により得意とする分野は異なるため、自分の目的にあったサービスを受けられるか確認することが重要です。ミスマッチが生じれば、提案される商品に偏りが見られたり、不要な商品の提案を受ける可能性もあるため注意が必要です。

また、担当者のスキル・経験ならびに相性によっても提案の内容や質が左右されるため、必ずしも満足できる結果が得られるとは限らない点にも留意しておく必要があります。

このような事情もあるため、特に初心者の方は複数の相談先を比較し、自分に合った相談先を見つけることが大切です。

投資相談に関するQ&A

ここでは、初心者の方が、投資相談の利用や投資による資産形成について疑問に思うことをQ&Aで解説します。投資相談について理解を深めるために参考にして下さい。

Q.投資初心者向けの安全な投資商品は？

A.下記の投資商品がおすすめです。

・投資信託
少額から分散投資できる金融商品。ファンドマネージャーが運用を行うため、初心者の方もプロの知識と経験を活用しながら投資を行えます。

関連記事：投資信託で資産運用を始めよう！基本・選び方・管理法まで徹底解説！

・債券
社債・国債などの固定収益商品。利率が固定されている商品が多いため、安定した収益が期待できてリスクも低いため、初心者の方にもおすすめです。

・つみたてNISA
少額から始められ、運用益が非課税となる制度。長期積立に適した商品が多くラインナップされており、分散投資による安定的な資産形成を行えます。

・iDeCo（個人型確定拠出年金）
拠出額が所得控除対象となり、運用益が非課税となる制度。60歳まで引き出すことはできませんが、長期的に積み立てて老後資金を用意したい方にはおすすめです。

投資相談においては、投資の目的・方向性・リスク許容度などを加味して、初心者の方に対しておすすめの投資商品を提案してもらえます。

Q.少額から始めることはできる？

A.資産形成は、少額から始めることも可能です。

投資信託・ETF（上場投資信託）・REIT（不動産投資信託）・債券・ミニ株などの少額で購入できる金融商品を活用したり、NISA・iDeCoといった制度を活用すれば、少額から投資をスタートできます。

投資相談においては、資産状況・目標・リスク許容度に合わせたプランの作成を行い、少額から積立や分散投資が可能な商品を提案されるケースが多いです。NISA・iDeCoといった税制優遇制度等を活用した合理的で効率的な運用方法も提案してもらえます。

Q.投資を始めるタイミングは？

A.投資を始めるタイミングは、早ければ早いほど良いと言われています。

資産形成は複利効果や分散効果を得るために長期的に取り組むのが基本であるため、投資を始めるタイミングは早いほど良いです。つまり、「今」です。早く始めるほど、元手が少なくて済みます。

投資相談においては、相談者の資金状況・ライフステージ・投資の目的・目標金額に基づき、最適な資産形成プランを提案します。希望に応じて具体的なアドバイスやサポートを受けられるため、初心者の方も速やかに投資をスタートすることが可能です。

投資相談を上手く活用して堅実な将来設計を行いましょう！

投資相談の概要・特徴・魅力について解説してきましたがいかがでしたか。

投資相談は、投資の知識や経験がない初心者の方が無理なく資産形成を始められるように、疑問や不安の解消・知識の提供・おすすめのプランの提案などを行ってくれる心強いサービスです。プロのアドバイスやサポートを適切に活用しつつ、自分でも考えることで、堅実な将来設計をスムーズにスタートすることができます。

資産形成を行いたいけれどもハードルを感じている方は、ぜひ投資相談の活用も検討してみて下さい。

このコラムの監修者
神谷 恭平

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