「デビットカードは、何を重視して比較すれば良いでしょうか？」
年々、利用者が増えているデビットカードですが、何を重視してデビットカードを比較すれば良いのか？どんなデビットカードがおすすめなのか？わからない方も少なくありません。今回は、デビットカード10枚保有者がおすすめのデビットカードをランキング形式で紹介します。
デビットカードの比較ポイント
比較ポイントその１．年会費永年無料
デビットカードを選ぶときに必須条件と考えて良いのは「年会費永年無料」です。
ほとんどのデビットカードが、年会費永年無料になっていますが、一部のデビットカードは、年会費が有料のものも存在します。
比較ポイントその２．ポイント還元率・キャッシュバック率
デビットカードには「ポイント付与」「キャッシュバック」の特典が用意されているものが少なくありません。
クレジットカードと比較すると若干、還元率（ポイント還元率、キャッシュバック率）が劣るものの、それでも、高いポイント還元率、キャッシュバック率）のデビットカードも存在します。
試算例
家計の支払：月10万円をデビットカードで支払う場合
ポイント還元率：0.2％のデビットカード
- → 月10万円 × 12カ月 × 0.2％ ＝ 2,400円分のポイント
ポイント還元率：0.5％のデビットカード
- → 月10万円 × 12カ月 × 0.5％ ＝ 6,000円分のポイント
ポイント還元率：1.0％のデビットカード
- → 月10万円 × 12カ月 × 1.0％ ＝ 12,000円分のポイント
少しでも、還元率（ポイント還元率、キャッシュバック率）の高いデビットカードをおすすめします。
また、同じ還元率の場合は、使い道が限定されるポイント付与、よりもキャッシュバックのデビットカードをおすすめします。
比較ポイントその３．コンビニATMの無料条件で選ぶ
というのと、同じ事を意味しています。
デビットカードを発行しているのは銀行であり、その銀行の銀行口座と紐づいたデビットカードが発行されるため、銀行口座開設は必須なのです。
そうなると
ということを意味します。
前述した還元率の高いデビットカードは、多くがネット銀行ですので、お金を引きだすときには「コンビニATM」を利用する形になります。
このコンビニATMの手数料は、一般的に
- 一部条件期間：無料
- 夕方から明け方：100円（税別）
- 日中：200円（税別）
- 土日祝日：300円（税別）
と、月1回、2回の利用でも、継続的に利用する機会が多いものですから、それなりのコスト負担になってしまうのです。
しかし、ネット銀行では
- 月2回までATM手数料無料
- 月4回までATM手数料無料
などの優遇サービスを展開しているところが少なくありません。
また、振込の機会が多い方は、振込手数料の優遇サービスも、チェックしておくと良いでしょう。
比較ポイントその４．銀行独自のサービスで選ぶ
各銀行が独自で、いろいろなサービスを提供しています。
例えば
イオン銀行
- 毎月20日、30日は、イオンでの買い物が5％OFF
- イオンシネマがいつでも300円引き、毎月20日、30日は1,100円引き
- 55歳以上の会員は、G.G感謝デー（毎月15日）は、イオンでの買い物が5％OFF
- 普通預金適用金利：最大年0.10％（税引後年0.079％）※2020年5月時点
- WAONオートチャージで：200円で1WAONポイント
- 各種公共料金のお支払い：1件につき5WAONポイント
- 給与口座指定で毎月10WAONポイント
など、様々な独自特典が用意されているのです。
イオンを利用する方、普通預金だけど少しでも、高金利で資産運用したい方にとっては、イオン銀行の口座開設、デビットカード発行がとてもお得になるのです。
このようなサービスは、イオン銀行だけではありません。
おすすめのデビットカード比較ランキング
1位．イオン銀行CASH＋DEBIT
イオン銀行CASH＋DEBIT
| 発行会社 | イオン銀行 |
| 国際ブランド | JCB |
| 初年度年会費（税別） | 0円 |
| 2年目～年会費（税別） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | - |
| キャッシュバック還元率下限 | - |
| キャッシュバック還元率上限 | - |
| ポイント還元率下限 | 0.50% |
| ポイント還元率上限 | 1.00% |
| 1日最大利用限度額 | 100万円 |
| 不正利用時の補償 | ○ |
| 入会資格年齢 | 15歳以上（中学生を除く） |
デビットカード比較ポイント
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 通常ポイント還元率：0.5％、イオングループ1.0％、WAONチャージで＋0.5％ |
| ATM手数料 | 最大月5回無料 |
| 銀行独自サービス | 普通預金金利0.01％、毎月20日、30日イオンでの買い物が5％OFF |
このデビットカードをおすすめする理由
イオン銀行CASH＋DEBITの大きな特徴は
- デビットカードで買い物 200円 → 1ポイント（ポイント還元率：0.5％）
- 貯めたポイントをWAONチャージしてWAONで買い物 200円 → 1ポイント（ポイント還元率：0.5％）
ですので、実質
で使える高還元率デビットカードとなっています。
さらにイオングループでは、ポイント2倍ですので、WAONと組み合わせると
になります。これは、デビットカードの中で、トップクラスの高還元率なのです。
さらに
- 普通預金金利：0.10％（2020年5月時点）
- 各種公共料金のお支払い：1件につき5WAONポイント
- 給与口座指定で毎月10WAONポイント
という特典があり、他の銀行の普通預金金利が0.001％の時代で、多少は利息を期待できる金利設定になっています。
イオン銀行Myステージ
イオン銀行スコア
プラチナランクになるためには、150点以上が必要になり、月18万円のカード利用、月4万円のWAON利用を毎月継続しなければなりません。これは大きなデメリットと言えます。
2位．Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）
Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）
| 発行会社 | ソニー銀行 |
| 国際ブランド | VISA |
| 初年度年会費（税別） | 0円 |
| 2年目～年会費（税別） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | 1週間程度 |
| キャッシュバック還元率下限 | 0.50% |
| キャッシュバック還元率上限 | 2.00% |
| ポイント還元率下限 | - |
| ポイント還元率上限 | - |
| 1日最大利用限度額 | 200万円 |
| 不正利用時の補償 | ○ |
| 入会資格年齢 | 15歳以上 |
デビットカード比較ポイント
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | キャッシュバック率：0.5％～2.0％ |
| ATM手数料 | 何度でも無料 |
| 銀行独自サービス | 外貨をそのまま海外で利用できる |
このデビットカードをおすすめする理由
Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）は、海外利用に強いデビットカードです。
と、キャッシュバック率も高いのですが、注目したいのは「為替コスト」です。
- 通常：米ドル15銭
- シルバー：米ドル10銭
- ゴールド：米ドル7銭
- プラチナ：米ドル4銭
- 三菱ＵＦＪ銀行：米ドル25銭
ですから、かなりの低コストで外貨に両替できることを意味しています。
キャッシュバック率が決まる判定基準も「外貨預金残高」が基準となっています。
また、貯めた外貨を海外でそのまま使うことができるため、無駄な為替手数料が発生しないのです。
外貨預金の積立：月額3万円以上
を行えば
- キャッシュバック率：1.0％
- ATM手数料：月7回無料
- 振込手数料：月4回無料
- 海外ATM利用料：月1回無料
- 為替手数料：米ドル10銭
- 外貨定期預金金利：米ドル＋0.01%
すでに1,000万円以上の外貨預金残高がある方であれば、ソニー銀行に移して、デビットカードを利用すれば、2.0％のキャッシュバック率で日常のカード決済が可能になります。これは、クレジットカードにもない高還元率なのです。
3位．GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカード
GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカード
| 発行会社 | GMOあおぞら銀行 |
| 国際ブランド | VISA |
| 初年度年会費（税別） | 0円 |
| 2年目～年会費（税別） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | - |
| キャッシュバック還元率下限 | 0.60% |
| キャッシュバック還元率上限 | 1.50% |
| ポイント還元率下限 | - |
| ポイント還元率上限 | - |
| 1日最大利用限度額 | 100万円 |
| 不正利用時の補償 | ○年間100万円まで |
| 入会資格年齢 | 15歳以上（中学生を除く） |
デビットカード比較ポイント
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | キャッシュバック率：0.6％～1.5％ |
| ATM手数料 | 最大月15回無料 |
| 銀行独自サービス | とくになし |
このデビットカードをおすすめする理由
GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカードの特徴は
と、高いキャッシュバック率が実現されていて、かつ
- ATM出金手数料無料回数：月最大15回
- 他行宛振込手数料無料回数：月最大15回
と、ATM利用、振込のコスト面の優遇が大きい点です。
カスタマーステージ判定条件
実際にカスタマーステージの判定条件には「外貨預金全高が一定額」必要になりますが、「2テックま君」であれば、3カ月に30万円のデビットカード利用でクリア可能です。
2テックま君
- キャッシュバック率：0.8％
- ATM出金手数料無料回数：月5回
- 他行宛振込手数料無料回数：月3回
でも、十分にキャッシュバック率がお得で、ほとんどの方は、手数料無料でATM利用、他行宛振込ができる設定となっています。
4位．住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）
住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）
| 発行会社 | 住信SBIネット銀行 |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 初年度年会費（税別） | 0円 |
| 2年目～年会費（税別） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | - |
| キャッシュバック還元率下限 | - |
| キャッシュバック還元率上限 | - |
| ポイント還元率下限 | 0.80% |
| ポイント還元率上限 | 0.80% |
| 1日最大利用限度額 | 200万円 |
| 不正利用時の補償 | ○1000万円 |
| 入会資格年齢 | 15歳以上 |
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | ポイント還元率：0.8％ |
| ATM手数料 | 最大月15回無料 |
| 銀行独自サービス | とくになし |
このデビットカードをおすすめする理由
住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）は
と、ランクと関係なく、一定のポイント還元率が適用されるデビットカードです。
預金がほとんどない、デビットカードの利用額が少額になる、型でも、高いポイント還元率が期待できるデビットカードとなっています。
また、何もしなくても
- ATM出金手数料無料回数：月2回
- 他行宛振込手数料無料回数：月1回
で利用できるので、利用回数を絞れば、これでも十分に手数料を取られずに、コンビニATMや他行宛振込が利用できます。
5位．楽天銀行デビットカード（JCB）
楽天銀行デビットカード（JCB）
| 発行会社 | 楽天銀行 |
| 国際ブランド | JCB |
| 初年度年会費（税別） | 0円 |
| 2年目～年会費（税別） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | 1週間から10日ほど |
| キャッシュバック還元率下限 | 0.20% |
| キャッシュバック還元率上限 | - |
| ポイント還元率下限 | 1.00% |
| ポイント還元率上限 | 1.00% |
| 1日最大利用限度額 | 限度額なし |
| 不正利用時の補償 | ○ |
| 入会資格年齢 | 16歳以上 |
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | ポイント還元率：1.0％ |
| ATM手数料 | 最大月15回無料 |
| 銀行独自サービス | とくになし |
このデビットカードをおすすめする理由
楽天デビットカードは、シンプルに
という特典がある、高還元率デビットカードです。
ベーシックの状態
- ATM利用手数料無料特典なし
- 他行宛振込手数料無料特典なし
と、銀行サービスとしては、お得度が低くなってしまいます。
また、
※楽天銀行デビットカード取引はハッピープログラムの対象外です
と、デビットカードは、ポイント倍増特典は対象外となってしまうので、ポイント還元率は、どのランクでも、1.0％です。
6位．JNB Visaデビットカード
JNB Visaデビットカード
| 発行会社 | ジャパンネット銀行 |
| 国際ブランド | VISA |
| 初年度年会費（税別） | 0円 |
| 2年目～年会費（税別） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | 最短5日 |
| キャッシュバック還元率下限 | 0.20% |
| キャッシュバック還元率上限 | 1.20% |
| ポイント還元率下限 | - |
| ポイント還元率上限 | - |
| 1日最大利用限度額 | 500万円 |
| 不正利用時の補償 | ○年間500万円まで |
| 入会資格年齢 | 満15歳以上 |
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | ポイント還元率：0.2％ |
| ATM手数料 | 月1回無料（3万円以上はいつでも無料） |
| 銀行独自サービス | ネット専用カードレスデビットを発行可能 |
このデビットカードをおすすめする理由
JNB Visaデビットカードは、ジャパンネット銀行が発行するVisaブランドのデビットカードです。
と低い設定なのですが
- JNBカードレスVisaデビット
- 自動融資
などの同時のサービスが用意されています。
JNBカードレスVisaデビット
- ホームページから自分で発行可能
- 同時に4つまで保有可能
- 番号の変更・停止・再開も自由
が発行できるので、セキュリティ面に不安を感じる海外のサイトなどでも、安心して買い物をすることができます。
自動融資
- 普通預金残高が不足していた場合、不足額を自動で借り入れ、お取引ができるサービスのこと
を言います。
通常、残高が決済額に満たなければ、決済ができずに会計が完了しないのですが、自動融資機能を使えば、自動的に借入ができて、会計が完了します。
デビットカード比較
| カード名 | 三菱ＵＦＪ-VISAデビット | 楽天銀行デビットカード（JCB） | Sony Bank WALLET（Visaデビットカード） | イオン銀行CASH＋DEBIT | GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカード | 住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard） |
| 初年度年会費（税別） | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 |
| 2年目～年会費（税別） | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 |
| 年会費特典 | - | - | - | - | - | - |
| 発行期間 | 約1週間～10日 | 1週間から10日ほど | 1週間程度 | - | - | - |
| キャッシュバック還元率下限 | 0.20% | 0.20% | 0.50% | - | 0.60% | - |
| キャッシュバック還元率上限 | 0.20% | - | 2.00% | - | 1.50% | - |
| ポイント還元率下限 | - | 1.00% | - | 0.50% | - | 0.80% |
| ポイント還元率上限 | - | 1.00% | - | 1.00% | - | 0.80% |
| 1日最大利用限度額 | 決済普通預金口座の残高 | 限度額なし | 200万円 | 100万円 | 100万円 | 200万円 |
| 不正利用時の補償 | ○年間100万円まで | ○ | ○ | ○ | ○年間100万円まで | ○1000万円 |
| 入会資格年齢 | 15歳以上（中学生を除く）「三菱ＵＦＪ銀行普通預金口座をお持ちの個人・個人事業主」及び「日本国内に居住されているお客さま」 | 16歳以上 | 15歳以上 | 15歳以上（中学生を除く） | 15歳以上（中学生を除く） | 15歳以上 |
| 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
お金BANK【編集部】
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