プロ2人が選んだ「おすすめゴールドカードランキング」8選。プロが教える「ゴールドカードの選び方」

ゴールドカードの選択は、特典内容と年会費のバランスをチェック！

ゴールドカードを選ぶときは、カードの特典が自分の生活スタイルと合致しているかを確認するとともに、その特典が年会費に見合っているかを確認することが大切です。

その特典は、自分の生活スタイルと合致していますか？

一口にゴールドカードと言っても、各カード会社から様々な種類のゴールドカードが発行されています。

ここでは、ゴールドカードの特典のうち、多くの方がチェックすると思われる代表的な内容にスポットをあてます。自分の生活スタイルを振り返り、重要視したいポイントを中心に確認してみてください。

１．空港ラウンジ

ゴールドカードの特典の1つとして、空港ラウンジを無料で利用することができる場合があります。

しかし、どのカードでもすべて同じ利用条件というわけではありません。ですから、国内と海外ではそれぞれどの空港で利用することができるのかということを確認しておく必要があります。後になってから、自分がよく利用する空港が対象になっていないことに気づいたら目も当てられません。

さらに、無料で利用できる人数は何人までかということも確認しておきましょう。夫婦や友人で旅行することが多い方であれば、無料で利用できる人数は1人よりも2人の方が良いですね。

２．保険（旅行）

ゴールドカードの特典として旅行保険が付与されていることがあります。これからゴールドカードを申し込もうとされている方の中には、旅行保険が付帯されていることを期待されている方も多いでしょう。

しかし、旅行保険の内容は多岐にわたるため、いざというときに補償を受けられなかったという事態にならないように注意しましょう。

具体的には、「海外で病気になるかもしくはケガをしたとき」「自分の持ち物が盗難に遭ってしまったとき」「搭乗する予定だった飛行機に間に合わなかったとき」等、どのようなときに補償を受けられて、どのようなときには補償を受けられないのかを確認しておくと良いでしょう。

３．保険（ショッピング）

ゴールドカードの特典にはショッピング保険が付与されていることもあります。日常生活用品の購入ではさほど気にならないかもしれませんが、高級装飾品や高額物品を購入するときにはショッピング保険が付帯されていると安心です。このショッピング保険も、その内容はカードごとに異なっています。

４．各種割引

割引にはいくつかの種類があり、ゴールドカードを保有しているだけで商品購入や宿泊において割引が適用されることもあります。もしくは、一定の期間に一定の金額以上を利用することで、年会費が割り引かれることもあります。

また、多くのカード会社で取り入れられているポイントサービスやキャッシュバックサービスにおいても、一般のカードよりもゴールドカードの方がより高い還元率となっている場合があります。

このような割引を上手に活用すれば、年会費相当分はすぐに回収できるかもしれませんね。

５．独自サービス

ゴールドカードを発行しているカード会社により、独自の特典が付与されている場合があります。

海外旅行中に携帯電話を借りることができたり、空港から自宅までの荷物を運搬してくれたりするものが有名です。自分の居住エリアや活動エリアに合致する独自サービスがあれば嬉しいですね。

６．ステータス

ゴールドカードを保有したい理由の1つとして、ステータスがあります。ゴールドカードを保有しているということ自体が、カード会社が要求している一定の要件を満たしていることの証明になっているのです。また、ゴールドカードの中には、保有しているだけで嬉しくなるようなデザインのものもありますね。

特に明確な目的があるわけではないけれどもステータスとして○○社が発行しているゴールドカードを持っておきたい、というのも広い意味では自分の生活スタイルに合っていると言えるでしょう。

その特典は、年会費に見合っていますか？

ゴールドカードの特典のうち、代表的な内容を見てきました。ゴールドカードの各特典は魅力的です。しかしその特典は、年会費が無料であるカードを除き、年会費を支払うことによってはじめて得られるものです。年会費を支払い続けるよりも、必要なときだけ別途料金を支払った方がよい場合があるかもしれません。

ゴールドカードのメリットは？

ゴールドカードとは一般のクレジットカードよりグレードの高いカードです。そのため年会費は高めですが、様々なメリットがあります。

まずはゴールドカードのメリットから見ていきましょう。

メリットは以下の通りです。

• 旅行傷害保険の補償内容が一般のクレジットカードより充実している。
• 空港ラウンジを無料で利用できる。
• 利用限度額が高め。
• ショッピング補償がある。
• ポイント還元率が一般のクレジットカードに比べて高い。
• 問い合わせなどに応対するゴールド専用デスクを備えているカードもある。

旅行傷害保険のここに注意

旅行傷害保険が一般のクレジットカードより充実しているゴールドカードですが、「自動付帯」か「利用付帯」かに注意が必要です。

旅行に関する費用とは、宿泊料金、宿泊を伴うツアー代金、公共交通料金などをいいます。

利用限度額は一般カードの2倍～3倍

ゴールドカードはショッピング枠も一般カードより高く設定されています。

一般のクレジットカードの利用限度額は100万円程度ですが、ゴールドカードであれば200万円から300万円というところになります。

ゴールドカードのデメリットは？

金額としてはおよそ2千円以上、中には3万円以上という高額なものもあります。

ただし、初年度は年会費無料というものや、家族カードは1人目まで無料というものも多いので、年会費の金額でゴールドカードを選ぶ際のポイントの1つとされるのもよいかと思います。

ゴールドカードは一般カードのワンランク上のランクに位置するカードであるため、一般カードに比べると加入の審査が厳しいというのもデメリットといえるかもしれません。

ゴールドカードに加入するには？

そんな審査の厳しいゴールドカードですが、加入するにはどうすればよいのでしょうか？

主に3つの方法があります。

１．申し込んで審査を待つ

これは一般カードも同じですが、パソコンやスマホなどで必要事項を入力して審査を待ちます。

実際私もやってみましたが、呆気ないほど簡単でした。氏名、住所、勤務先、勤続年数、住居の状況、年収、他にローンがあるかなど諸々を入力するとすぐに審査をしてくれ結果も即、出ました。

２．カード会社から誘いを受ける

カード会社の方から「ゴールドカードを作りませんか」と勧誘があります。カード会社によって基準は違いますが、優良顧客だからということはいえると思います。

カード会社の中にはこの方法でしかゴールドカードに加入できないというところもあります。

３．一般カードからステップアップする

一般のクレジットカードを持っている人が、利用開始後一定期間が経過した後にゴールドカードにステップアップします。

加入できる基準とは？

一般カードに比べて審査が厳しいゴールドカードですが、加入できる基準はどのようになっているのでしょうか。

まず、年収の目安としては、年会費が1万円以内であれば年収は200万円～300万円程度。年会費が2万円を超えるようであれば年収は500万円以上となります。

審査に通るためにご自身の年収と照らし合わせて参考にして下さい。

年齢を気にされる方もいらっしゃるかと思いますが、18歳以上で加入できるゴールドカードや20代でも加入できるゴールドカードもありますので年齢に関してはあまり気にする必要はないでしょう。

勤続年数も長い方が有利です。

信用情報機関に利用実績や返済状況などが登録されていますので、カードローンや教育ローンなどローン残高が多く残っている場合には注意が必要です。

結局はコスパの問題

ゴールドカードは高額な年会費を支払うわけですからその年会費に見合うサービスが受けられなければ何もなりません。

以前はゴールドカードといえばステータスの証というようなイメージもありましたが、今はそんな時代でもありません。

せっかく高い年会費を支払うのであれば、徹底してサービスを調べ尽くして使い倒すつもりでいましょう。

となるようなゴールドカードを探していただくための参考にしていただければ幸いです。