プロ1人が選んだ「おすすめゴールドカードランキング」5選。プロが教える「ゴールドカードの選び方」

プロが教える「ゴールドカードの選び方」

FP 上田健介
ゴールドカードの選択は、特典内容と年会費のバランスをチェック!

ゴールドカードを選ぶときは、カードの特典が自分の生活スタイルと合致しているかを確認することが大切です。たとえば、海外旅行における保険が付帯されていたり、海外の空港ラウンジを利用できる権利が付与されていたりしても、全く海外に行く機会のない人にとっては無用の長物です。さらに、その特典が年会費に見合っているかを確認することも大切です。ゴールドカードを保有していなくても一定の料金を支払うことで得られるサービスもあります。年会費を支払ってでも得る価値のある特典があるカードを選択したいものです。

北海道・男性・44歳
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ゴールドカードの選択は、特典内容と年会費のバランスをチェック!

ゴールドカードを選ぶときは、カードの特典が自分の生活スタイルと合致しているかを確認するとともに、その特典が年会費に見合っているかを確認することが大切です。

その特典は、自分の生活スタイルと合致していますか?

一口にゴールドカードと言っても、各カード会社から様々な種類のゴールドカードが発行されています。

ここでは、ゴールドカードの特典のうち、多くの方がチェックすると思われる代表的な内容にスポットをあてます。自分の生活スタイルを振り返り、重要視したいポイントを中心に確認してみてください。

1.空港ラウンジ

ゴールドカードの特典の1つとして、空港ラウンジを無料で利用することができる場合があります。

しかし、どのカードでもすべて同じ利用条件というわけではありません。ですから、国内と海外ではそれぞれどの空港で利用することができるのかということを確認しておく必要があります。後になってから、自分がよく利用する空港が対象になっていないことに気づいたら目も当てられません。

さらに、無料で利用できる人数は何人までかということも確認しておきましょう。夫婦や友人で旅行することが多い方であれば、無料で利用できる人数は1人よりも2人の方が良いですね。

2.保険(旅行)

ゴールドカードの特典として旅行保険が付与されていることがあります。これからゴールドカードを申し込もうとされている方の中には、旅行保険が付帯されていることを期待されている方も多いでしょう。

しかし、旅行保険の内容は多岐にわたるため、いざというときに補償を受けられなかったという事態にならないように注意しましょう。

具体的には、「海外で病気になるかもしくはケガをしたとき」「自分の持ち物が盗難に遭ってしまったとき」「搭乗する予定だった飛行機に間に合わなかったとき」等、どのようなときに補償を受けられて、どのようなときには補償を受けられないのかを確認しておくと良いでしょう。

3.保険(ショッピング)

ゴールドカードの特典にはショッピング保険が付与されていることもあります。日常生活用品の購入ではさほど気にならないかもしれませんが、高級装飾品や高額物品を購入するときにはショッピング保険が付帯されていると安心です。このショッピング保険も、その内容はカードごとに異なっています。

「購入場所は国内国外を問わないのか?」「補償限度額はいくらなのか?」「補償を求めるときに自己負担金はあるのか?」等という点から比較しましょう。

4.各種割引

割引にはいくつかの種類があり、ゴールドカードを保有しているだけで商品購入や宿泊において割引が適用されることもあります。もしくは、一定の期間に一定の金額以上を利用することで、年会費が割り引かれることもあります。

また、多くのカード会社で取り入れられているポイントサービスやキャッシュバックサービスにおいても、一般のカードよりもゴールドカードの方がより高い還元率となっている場合があります。

このような割引を上手に活用すれば、年会費相当分はすぐに回収できるかもしれませんね。

5.独自サービス

ゴールドカードを発行しているカード会社により、独自の特典が付与されている場合があります。

海外旅行中に携帯電話を借りることができたり、空港から自宅までの荷物を運搬してくれたりするものが有名です。自分の居住エリアや活動エリアに合致する独自サービスがあれば嬉しいですね。

6.ステータス

ゴールドカードを保有したい理由の1つとして、ステータスがあります。ゴールドカードを保有しているということ自体が、カード会社が要求している一定の要件を満たしていることの証明になっているのです。また、ゴールドカードの中には、保有しているだけで嬉しくなるようなデザインのものもありますね。

特に明確な目的があるわけではないけれどもステータスとして○○社が発行しているゴールドカードを持っておきたい、というのも広い意味では自分の生活スタイルに合っていると言えるでしょう。

その特典は、年会費に見合っていますか?

ゴールドカードの特典のうち、代表的な内容を見てきました。ゴールドカードの各特典は魅力的です。しかしその特典は、年会費が無料であるカードを除き、年会費を支払うことによってはじめて得られるものです。年会費を支払い続けるよりも、必要なときだけ別途料金を支払った方がよい場合があるかもしれません。

ですから、その特典は、年会費を支払ってでも得る価値があるものかどうかという観点も忘れないようにしていただきたいと思います。

プロが教える「おすすめゴールドカードランキング」

楽天ゴールドカード 100点(1名/1名中)

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「1位」におすすめする理由

年会費の安さに加えて、ポイントの貯めやすさ・使いやすさが魅力。

ゴールドカードの年会費は1万円を超えることも珍しくない中で、年会費2,200円というのは、ゴールドカード保有に対するハードルを下げています。特に、ゴールドカードをはじめて保有しようと考えている人にとっては申込みやすくなることでしょう。

また、家族カードは550円、ETCカードは無料で発行できるため、日常生活において家族全員でポイントを貯めることも容易となっています。貯まったポイントは、楽天グループのサービスで利用できる他、ANAのマイルに交換できる点も魅力です。

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楽天プレミアムカード 100点(1名/1名中)

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「2位」におすすめする理由

楽天グループ・世界の空港ラウンジのヘビーユーザーに魅力的な特典。

1位に挙げた楽天ゴールドカードと比較すると年会費は5倍ですが、そもそも楽天ゴールドカードの年会費が安いためであり、この楽天プレミアムカードの年会費が他のゴールドカードと比較して特別高いわけではないでしょう。楽天グループでポイントが貯めやすくなっているため、日常生活で楽天グループを頻繁に利用する人におすすめです。

また、なんと言っても、世界1,000箇所以上の空港ラウンジを利用することができる「プライオリティ・パス」に無料で登録できる点は見逃せません。

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dカードGOLD 100点(1名/1名中)

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「3位」におすすめする理由

ドコモユーザーにおすすめ、ドコモユーザーでなくても生活スタイルによっては魅力的。

ドコモの携帯電話や光回線を利用している人にとっては、11,000円という年会費を回収するのも難しくないでしょう。

さらに、「ケータイ補償」によって、万が一の事故や紛失時に備えることができます。電子マネーiDが利用できる他、家族カードは無料(1枚目)、ETCカードも無料で発行できるため、日常生活において家族全員でポイントを貯めることも容易となっています。

ドコモの携帯電話や光回線を利用していない人でも、ローソンやマツモトキヨシ、dカード特約店等で特典を受けることができるため、誰でもまず一度は保有を検討したいところです。

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三井住友カード/Amazon Mastercardゴールド 100点(1名/1名中)

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「4位」におすすめする理由

AmazonユーザーならAmazonプライムに加入するよりもお得かも。

新型コロナウィルス感染症予防の観点から、ネットショッピングの利用割合が増えています。Amazonプライムに加入されている方も多いのではないでしょうか?Amazonプライムに加入するためには1ヶ月500円もしくは1年4,900円の料金を支払う必要がありますが、このカードを保有しているとこれらの料金を支払うことなく、Amazonプライムの特典を利用することができます。

カードの年会費は11,000円ですが、Web明細等の割引を利用することで最大4,400円まで下げることができます。つまり、Amazonプライム1年分の料金よりも低く抑えることが可能なのです。

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Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD 100点(1名/1名中)

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「5位」におすすめする理由

とにかくポイントを貯めたい!という人に。ポイントが貯めやすく使いやすい。

クレジットカードを利用する理由の1つはポイントを貯めることでしょう。様々な特典を受けられるカードの中で、より多くのポイントが得られるカードはいつの時代も根強い人気を持ち続けています。このカードは、「とにかくポイントを貯めたい!」という方にとって使い勝手が良くなっています。

ポイント還元率が良いだけではなく、iDやQUICPayに対応しています。ネットショッピング等を利用する際にはオリコモールを経由することでポイント付与率をアップさせることもできます。

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