プロ1人が選んだ「おすすめ自動車保険ランキング」5選。プロが教える「自動車保険の選び方」

プロが教える「自動車保険の選び方」

FP 中山国秀
この時代だからこその、きめこまやかな「顧客管理」と幅広い「サポート」体制と態勢を重視する

数多くの商品群の中から、自分自身と家庭に合ったものを選択する・・・。情報もあふれる中、悩んでしまう方々も多いのではないでしょうか。

【2つの方法】まず検討~加入時に1.ネットや電話を利用した「通販型」(ダイレクト系)と2.対面方式で担当者と会い、面前で加入する「代理店型」の方法があります。最初にお伝えしたい点として。【2つのポイント】A自動車保険の価値を実感できるのは「事故やトラブル時に実感できるもの」と、B(事故時の示談交渉力などの)「対応能力・スピード・連携(連係)などは1.通販型 or 2.代理店型、また、国内 or 外資系損害保険会社、および保険会社の大きさに影響することはございません」という点です。

長崎・男性・50歳
業務歴:15年
得意分野:住宅ローン相談、家計相談、保険相談、ライフプランニング、教育資金相談、老後資金相談
資格:1級FP技能士、CFP®

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自動車保険の選び方として、9つの点をじっくり検討してみましょう。

契約先と、商品を選択していく第一歩

  1. 家族構成の変化や、補償内容の変化に柔軟な対応が可能か?
  2. ニーズの変化に、対応可能か?
  3. 他の損害保険と、部分的に補償内容の重複がないか?(弁護士費用特約、個人賠償責任特約、傷害保険など)
  4. 保険会社の対応は?
  5. 困ったときに、即日対応可能か?
  6. 給付金の支払対応や、スピードがどうか?
  7. ロードサービスの内容はどうか?
  8. 事故時の宿泊先および、帰宅費用サービスはどうか?
  9. テレマティクス保険の内容はどうか?

以下1.~9.についての詳細をお伝えします。

※2020年3月末時点での情報です。今後さまざまな改定なども考えられますことをご理解願います。

1.家族構成の変化や、補償内容の変化に柔軟な対応が可能か?

自動車保険の長期契約(3年契約など)の場合、保険料は「一定期間上がらない」メリットがあります。

が、「家族構成の変化・補償内容の見直し」に柔軟に対応できる契約先と担当代理店の存在を重視し「1年契約」にて、見直しを適宜おこなっていくことが望ましいと思われます。

2.ニーズの変化に、対応可能か?

上記①に付随します。「中途での解約・諸事情発生」の場合、どのような連絡方法があるのか?こまめに自分自身でチェックできるものなのか?・・・を要検討し、かつ担当代理店と保険会社への連絡がスムーズにできるのか?を最初の時点で充分確認しておく必要性があります。

3.他の損害保険と、部分的に補償内容の重複がないか?(弁護士費用特約 、個人賠償責任特約 、傷害保険など)

「弁護士費用特約・個人賠償責任特約・傷害保険」など、自動車保険契約時に一つ一つの項目を確認し⇒「ご家庭の中で自分自身やご家族それぞれが保有する、他の損害保険との重複がないか?・・・」を最初の時点で充分確認しておく必要性があります。

4.保険会社の対応は?

不測の事態時(事故発生・緊急連絡)に「保険会社の担当者(通販型、代理店型共に)の対応が全て・・・」と表現もできようかと。

“事故発生時の初動”・“自身が入院してしまう状況”・“相手方との交渉”・・・など,肉体的・精神的にも追いつめられることもあるかもしれません。「親身になって対応してくれる」・「継続してお付き合いができる先」を選択することが望まれます。

5.困ったときに、即日対応可能か?

基本的にどの保険会社も「24時間事故受付」のところがほとんどですが、“一定時刻を過ぎると、翌日の対応になる”場合もあり、自動車保険に加入・検討の際は、最初の時点で充分確認しておく必要性があります。

6.給付金の支払対応や、スピードがどうか?

上記④に付随します。現在、各保険会社共に「お客さま第一」の理念をもとに“不測の事態時(事故発生・緊急連絡)には、精一杯の対応とフォローをおこなう”・・・という前提ですが、個々人のご意見の中には『対応の悪さ・遅延』などそれぞれに耳に入ってくることも正直ございます。

「その時々の事情と背景もさまざまある点」も踏まえ受け止めながらも「周りのご意見・口コミ」も参考に、自分自身とご家庭に合った自動車保険を選択していきたいものです。

7.ロードサービスの内容はどうか?

「タイヤのパンク・故障時・動けない時」など、自分自身でどうにもならい事象も予測の上「どのようなロードサービスの中身なの?」と、最初の時点で充分確認しておく必要性があります。
(キー閉じ込み・パンク修理・レッカー貸し出しサービスなど)

8.事故時の宿泊先および、帰宅費用サービスはどうか?

事故発生時(遠隔地など)に、帰宅ができないなどの事由に伴い「宿泊費:泊/〇〇万円・〇千円・無制限」など各社の補償内容の違いがあり、またペットの宿泊費用を負担できるサービスもあるようです。

「事故後の経過を確認できるサービス」もあり、安心材料の準備として最初の時点で充分確認しておく必要性があります。

9.テレマティクス保険の内容はどうか?

「テレコミュニケーション」と「インフォマティクス」を組み合わせた造語です。カーナビゲーションやGPS等と移動体通信システムを利用して、さまざまな情報やサービスを提供する仕組みです。

時代の変化の中「進化する自動車保険」を意識し、利便性を重視したいニーズの方々は最初の時点で充分検討しておく必要性があります。(走行距離連動型・運転行動連動型の二種類により保険料が変化します)

自動車保険の選び方まとめ

一方的な情報発信となりましたが上記①~⑨を総合的なまとめとして、

保険料の安さの点も大事です。ただそれ以上に、「安心ときめ細やかな顧客管理と、アフターフォローの点を最優先していく」

というメッセージとさせていただきます。

1位:あいおいニッセイ同和損保/タフ・つながるクルマの保険
2位:損保ジャパン/個人用自動車保険「THE クルマの保険」
3位:東京海上日動火災保険/トータルアシスト自動車保険
4位:セコム損害保険/個人用総合自動車保険
5位:日新火災海上保険/新総合自動車保険「ユーサイド」

プロが教える「おすすめ自動車保険ランキング」

あいおいニッセイ同和損保/タフ・クルマの保険 100点(1名/1名中)

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「1位」におすすめする理由

・保険金支払い実績,事故対応件数に裏付けられた事故対応力

・テレマティクス型自動車保険の特化した利便性

ディーラーですすめられる加入者も多く、企業ユーザーも含めて高い支持を得ている。 事故時の諸面倒の多くをしっかり背負い、責任持ってしっかりとフォローする体制。 かつ、各代理店のアフターサービスのレベルが非常に高いという本質的な面を感じております。

FP 中山国秀

損保ジャパン/個人用自動車保険「THE クルマの保険」 100点(1名/1名中)

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「2位」におすすめする理由

・国内最大手の一つ、事業規模の大きさと安心感

・保険料と補償内容のバランスの良さ

事故時の諸対応など,各コールセンターの充実度、素早い対応力と担当者ごとのフォロー体制も信頼できる。 各種“特約”などのオプションを、自分なりに必要なもの不要なものと選択しやすい。 途中状況のこまめな連絡などのフォローが、各代理店で徹底され迅速で的確との評価の高さを感じております。

FP 中山国秀

東京海上日動火災保険/トータルアシスト自動車保険 100点(1名/1名中)

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「3位」におすすめする理由

・圧倒的、抜群の事故対応能力のレベルの高さと歴史ある実績

・幅広く手厚い補償内容と、ロードサービスの充実度

補償内容が“シンプルでわかりやすい”点と、“事故時のレッカー・整備工場への連絡・レンタカーの手配”などの迅速な対応が非常に高い評価を得ている。 料金体系・契約内容~更新について、各代理店から“懇切丁寧な説明”・“順序よくわかりやすく具体的”に教えていただくとのご意見を多く感じております。

FP 中山国秀

セコム損害保険/個人用総合自動車保険 100点(1名/1名中)

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「4位」におすすめする理由

・24 時間 365 日対応にて、セコムの緊急対処員がお客さまのもとにかけつける

・事故現場急行、事故現場の記録、救急車やレッカーなどの手配も、セコムの緊急対処員がサポート

事故発生時、一般的には「サポートセンターまたは担当代理店へ連絡~そこからの適切なフォローがTEL のみ?・現場かけつけ?」と違ってきますが、基本的に遠隔地であっても現場かけつけを重視する方々には高い評価を得ていると感じております。

FP 中山国秀

日新火災海上保険/新総合自動車保険「ユーサイド」 100点(1名/1名中)

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「5位」におすすめする理由

・老舗としての実力、連絡後の初動の対応~情報収集の素早い面に高い評価

・充実したロードサービスと、割引特典~補償内容と保険料のバランスの良さ

弁護士費用特約・ロードサービス・24 時間事故対応・宿泊費・交通費など事故時の「いざというときのサポート体制」が、多くの方々から非常に高い評価を得ている。 各代理店の担当者とお客さま側との「人と人とのつながりを大事にしている姿勢」が大きな安心感となっている。 丁寧で的確な説明と、迅速な対応なども優れた面が高いと感じております。

FP 中山国秀

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