年利は15％超！節約したい買い物好きがデパートの積み立てを試すべき6つの理由

買い物はしたいけど、でも、節約もしなくちゃ！

という人におすすめしたいのが、デパートの積み立てです。詳しくはあとで説明しますが、簡単にいうと「積み立てをして満期を迎えると、積み立てた分がお買物券になって戻ってくる」サービスと考えましょう。

「〇〇友の会」「〇〇サークル」「〇〇クラブ」という名前で運営されていることが多いです。なぜ「節約したい買い物好き」でもある筆者がデパートの積み立てをおすすめするのか、その理由と注意点とともに紹介します。

デパートの積み立てとは

デパートの積み立てとは、積み立てをして満期を迎えると、積み立てた分がお買物券になって戻ってくる」サービスです。

積み立てた分が買い物券になって戻ってくる

銀行の定期預金や郵便局の定期貯金の場合、毎月一定額を積み立てると、満期になるまで利息が付きます。ただし、近年はかなりの低金利時代であるため、金利はほとんどつかないと言っても過言ではありません。

しかし、デパートの積み立ての場合は、毎月一定額を積み立てると、満期になった際に現金ではなく、そのデパートで利用できるお買物券になって戻ってきます。

なお、積み立てをしている間は、そのデパートで買い物をする際に、会員証を提示すると代金から割引を受けられるケースもあります。

実質的な年利は15％超

特筆すべきなのは、実質的な年利です。例として「毎月11,000円を積み立てて、1年後に13万円分のお買物券を受け取る」パターンを考えてみましょう。

単純に12万円を出して1万円の利益が出たと仮定した場合は、その利回りは年8.3％（＝1万円　÷　12万円）です。しかし、実際は毎月11,000円ずつ出すのを1年間続けることになります。最初の月に出した11,000円の運用期間は12カ月になりますが、最後の月に出した11,000円の運用期間は1カ月にも満たないのです。

そこで、この点も勘案して、平均の運用期間を算出してみましょう。

つまり、6.5カ月の運用で1万円の利益が得られるため、実質的な年利は15.3％（＝1万円　÷　6.5カ月）ということになります。

節約したい買い物好きがデパートの積み立てを試すべき6つの理由

次に、節約したい買い物好きの人がデパートの積み立てを試すべき理由として

1. 預貯金では到底実現できない金利である
2. 高級ブランドも事実上割引価格で買える
3. デパートによってはさらに優待が受けられる
4. 少ない資金で始められる
5. 所得税が引かれることもない
6. ホテル、レストランなどで優待が受けられる

の6つを紹介します。

１．預貯金では到底実現できない金利である

既に触れた通り、デパートの積み立てで一般的な「毎月11,000円を積み立てて、1年後に13万円分のお買物券を受け取る」パターンの場合、実質的な年利は15.3％にも達します。

一方、大手銀行の金利はこれよりはるかに低い水準です。みずほ銀行の場合、2020年9月の定期預金（スーパー定期）の金利は0.002％でした。

参照：預金金利・利率 | みずほ銀行

受け取るのが現金ではなくお買物券という差はありますが、デパートの積み立てが銀行などの金融機関の預貯金では到底達成できない金利を実現できる商品であることがわかるはずです。

２．高級ブランドも事実上割引価格で買える

デパートで扱う高級ブランドの中には、基本的に割引をしないところが少なくありません。しかし、そのデパートの積み立てで手に入れたお買物券を利用できる場合は多いです。そのため、どうしても欲しいものがあれば、コツコツと積み立てをし、お買物券を手に入れてから買いに行った方が、実質的な割引にはなるでしょう。

ちなみに筆者は、結婚指輪を買う際の足しにするために、東武百貨店で積み立てをしていました。最終的に結婚指輪を購入したティファニーで聞いてみたところ「お使いいただけます」という返事をいただきました。

３．デパートによってはさらに優待が受けられる

デパートでは、定期的に自社で積み立てをしている人や、そのデパートで発行しているクレジットカード会員の人に向けて、優待セールを行っています。期間中に買い物をすると通常の値段から5％～10％ほど割引になるというものです。

４．少ない資金で始められる

少ない資金で始められるのも、デパートの積み立ての良さでしょう。デパートによっても、設定されているコースは異なりますが、大体1カ月あたり3,000円～5,000円から始められるケースが多いようです。例えば、東武百貨店の「東武百貨店友の会　クレソンサークル」の場合は、以下のようにコースが設定されています。

12ヵ月積立

6ヵ月積立

５．所得税が引かれることもない

株、投資信託、FXなどの金融商品や、銀行・郵便局などの定期預金、定期貯金の場合、利益が出たり、利子が着いたりしたら、所得税が差し引かれます。

６．ホテル、レストランなどで優待が受けられる

デパートによっては、積み立てをしている間は、提携しているレストラン、ホテルなど、外部の施設での優待が受けられることもあります。例えば、高島屋の「タカシマヤ友の会」の場合は、ホテル椿山荘東京の各レストランを利用した場合、飲食代金から10％割引を受けることが可能です。

出典：レストラン・飲食 [関東] ｜ ご優待 施設 ｜ 会員様向け情報 ｜ タカシマヤ友の会

デパートの積み立てに関する注意点

一方、デパートの積み立てに関する注意点も押さえておきましょう。

1. お買物券の転売は禁止されている
2. デパート自体が積み立てをやめてしまうこともある
3. デパート自体が廃業するリスクもある

の3点について解説します。

１．お買物券の転売は禁止されている

積み立てが満期を迎えると、お買物券がもらえますが、そのお買物券を転売することは禁止されている場合がほとんどです。万が一、なんらかの理由で転売したことが発覚した場合、強制退会などの厳しい処分が下るおそれもあるので、気を付けましょう。

なお、近年では転売対策の一環として、お買物券を従来の商品券タイプのものではなく、プリペイドカードタイプのものに切り替えるデパートも多くなっています。

２．デパート自体が積み立てをやめてしまうこともある

デパートの積み立ては、利用する側から見ると非常に高い年利が見込める商品です。しかし、逆の立場＝デパート側から見ると、それだけの年利をつけても大丈夫な業績がないと維持できない制度でもあります。

デパートの中には、かつては積み立てを募集していたものの、経営上の判断で取りやめにし、会員から募った積立金に法定利息を付けて返還するところも現れました。

代表的なのがそごう、西武です。以前は「ダリア友の会」や「セゾンクラブ」、「そごう・西武友の会」という名前でやっていたんですが、2017年9月に廃業する旨を発表したんですよ。

参照：そごう西武：友の会廃業　積立金や買物券を返金 – 毎日新聞

３．デパート自体が廃業するリスクもある

積み立て制度自体の廃業ならまだしも、デパート自体が廃業する可能性もゼロではない点に注意が必要です。2020年1月には、山形県の老舗デパートである大沼が自己破産申請を行いました。

参照：自己破産申請の百貨店、大沼　「支払い延期不可能」　　:日本経済新聞

このように、デパートが廃業したり、倒産したり場合、そのデパートが募集していた積み立ての扱いについては、法律で決められています。

実際にデパートが「〇〇友の会」などの名前で積み立てを募集する場合には、経済産業大臣の許可を取らなくてはいけません。そして、許可が下りた場合は、前受金保全措置が講じられることになっています。つまり、基準日までに預かっている金額の50％に相当する金額について保全（法務局への供託や保証契約）を行わなくてはいけない決まりです。

仮に、デパートが廃業したり、倒産したりした場合は、事前に保全した額を元手にして、実際に支払った金額（＝積み立てた金額）の比率で按分して払い戻すことになります。

参照：消費者相談事例（近畿経済産業局）

銀行に預けている預金の場合、経営破綻した場合は、1,000万円までなら全額保護されます。

参照：万が一金融機関が破綻した時 : 預金保険機構

「何があっても全額戻ってきてほしい」ということであれば、デパートの積み立てに頼りすぎるのはおすすめできません。

積み立てができるデパートのまとめ

最後に、2020年9月現在、顧客に向けた積み立て制度を実施しているデパートを紹介しましょう。

1. 高島屋
2. 三越伊勢丹
3. 大丸松坂屋
4. 東武百貨店
5. 小田急百貨店
6. 京王百貨店
7. 阪急百貨店

の7つについて解説しましょう。

１．高島屋「タカシマヤ友の会」

タカシマヤ友の会とは ｜ タカシマヤ友の会

高島屋は「タカシマヤ友の会」という名前で積み立てを実施しています。2020年9月現在、募集を受け付けているコースは以下の4つです。

２．三越伊勢丹「エムアイ友の会」

[エムアイ友の会]　三越・伊勢丹グループのボーナス付お積立て式カード

三越伊勢丹は「エムアイ友の会」という名前で積み立て制度を実施しています。2020年9月現在、設定されているコースは以下の通りです。

３．大丸松坂屋「大丸松坂屋友の会　JOY CLASS」

大丸松坂屋友の会

大丸松坂屋は「大丸松坂屋友の会　JOY CLASS」という名前で積み立て制度を実施しています。2020年9月現在、設定されているコースは以下の通りです。

※松坂屋名古屋店、松坂屋豊田店の友の会窓口のみで受け付け

まず、7000円招待コースでは、満期時にお買物券の上乗せではなく、名古屋の劇場「御園座」での公演チケットが贈呈されます。また、11,000円ごぼうびプラスコースでは、満期時にお買物券への上乗せではなく、グルメ、日帰り温泉、リラクゼーションなど、提携サービスの利用券として受け取れる仕組みです。

４．東武百貨店「東武百貨店友の会　クレソンサークル」

東武友の会 クレソンサークル

東武百貨店は「クレソンサークル」という愛称で、積み立て制度を実施しています。12カ月もしくは6カ月積み立てると、ボーナスがもらえる仕組み自体は変わりません。2020年9月現在、以下のコースが設けられています。

【12カ月積み立てコース】

【6カ月積み立てコース】

５．小田急百貨店「小田急レディスクラブ」

小田急レディスクラブ | 小田急百貨店

小田急百貨店では「小田急レディスクラブ」という名前で、積み立て制度を実施しています。名前の通り、入会できるのは女性のみなので気を付けましょう。なお、2020年9月現在、以下のサービスが新規入会を受け付けています。

【12カ月積み立て】

６．京王百貨店「京王友の会」

京王友の会

京王百貨店では「京王友の会」という名前で積み立て制度を行っています。ユニークなのが「キッズクラブ」です。これは、通常の積み立て制度のように、満期になると商品券の上乗せ分がもらえる上に、出産、入学などの節目にお祝いや優待券などがもらえるシステムです。

出典：キッズクラブ | 京王友の会

2020年9月現在、以下のコースの新規募集を行っています。

【12カ月積み立て】

【半年積み立て】

７．阪急百貨店「阪急友の会」

阪急友の会 | 阪急百貨店・阪急友の会

阪急百貨店は「阪急友の会」という名前で積み立て制度を運営しています。なお、同じグループの阪神百貨店でもお買物券を利用することが可能です。2020年9月現在、毎月積み立てコースの他に、招待コースが新規募集を受け付けています。

毎月5,000円を積み立て満期になると、60,000円分のお買物券とは別に、観劇・展覧会などに無料で招待してくれるコースです。

出典：阪急友の会 | 阪急百貨店・阪急友の会