楽天デビットカードを2年間使って分かったおすすめの使い方

楽天デビットカードをご存じでしょうか?

普通のカードとは違いデビットカードとは使った瞬間に楽天デビットカード口座から利用した金額が引き落とされるというカードです。

今回はその楽天デビットカードを2年間利用してみて、楽天デビットカードの使い方メリット・デメリットやおすすめするポイントなどをお伝えしていきます。

楽天デビットカードとはどんなカード?VISAとJCBの違い

楽天デビットカードとVISAとJCBとの違いとは

楽天デビットカードと普通のカードとのの1番大きな違いとは、支払い方法が違うことです。

デビットカードはかなり以前より存在していたのですが、実際に利用している人や知っている人は少ないようです。

私が楽天デビットカードを利用していると言うと「普通のクレジットカードとその楽天デビットカードとはどう違うの?」という質問をよく受けます。

最初に楽天デビットカードの利用方法をお伝えしますね。

  1. 使い方としては、楽天に口座を持ちお金を入金する。
  2. 楽天デビットカードでショッピングするとその口座より瞬時にお金が引き落とされます。
  3. 口座にお金が入ってなければレジで「このカードはご利用できません」と言われて使えません。

普通のクレジットカードは翌月、あるいは翌々月にまとめて1カ月分口座から引き落としされます。
クレジットカードも利用限度額があり、その限度額を超えればやはり

「このカードご利用できません」とレジでちょっと恥ずかしい思いをするのも同じです。

この楽天デビットカードには2種類あり、種類としてはJCB楽天デビットカードとVISA楽天デビットカードです。

その違いは年会費とポイント還元率の違いやゴールドカードがあるかないかの違いのみ。

JCB楽天デビットカードとVISA楽天デビットカード比較表

JCB楽天デビットカードVISA楽天デビットカード
年会費永年無料ゴールドカード  3,086円
デビットカード  1,029円
ポイント還元率100円利用で1Pゴールドカード 1,000円で5P
デビットカード 1,000円で2P
申込基準16才以上なら申込可能16才以上なら申込可能
支払い回数1回のみ1回のみ
入会審査無し無し

少し前からVISA楽天デビットカードにゴールドカードが出てきました。このゴールドカードは普通のVISA楽天デビットカードと違いマイルが貯まったり紛失時には日本語のオペレーターで対応するなどのサービスがあるようです。

VISA楽天デビットカードのゴールドにはいくつか特典があります。

特に海外旅行をされる方であれば、優待特典でマイルも貯まり快適な旅となることでしょう。

    1. VISAゴールド国際線クローク(一時預かり)15%引き
    2. VISAゴールド空港宅配 15%引き
    3. VISAゴールドkaligo ホテル予約に専用ページから予約し楽天デビットカードのゴールドで支払いすると25%追加マイルがもらえます。
    4. VISAゴールド海外Wi-Fiレンタル 20%引き

どちらも世界中のJCBやVISAで利用出来る点は変わりません。

楽天デビットカードを2年間使ってみた

楽天デビットカードを申込みしようと思ったのは、私はwebライターとしてクラウドワークスに登録していますが、支払いを受けるときに他の銀行よりこの楽天銀行が手数料が安かったためです。

そして、年会費永年無料だったのも決め手になりました。
ちなみに利用しているのはJCB楽天デビットカードです。

普通のクレジットカードは何枚か持っていましたが、この楽天デビットカードは利用してすぐ引き落としされるので「クレジットカードでつい使いすぎてしまうこともなく、家計管理に便利そう」という印象で楽天デビットカードの申込をしたのです。

楽天デビットカードを実際に2年間使ってみました、その感想やメリット・デメリットについてご説明します。

楽天デビットカードのメリット

1.利用通知が非常に便利

やはり、利用してみて1番のメリットは楽天デビットカードを利用してすぐ利用通知のメールが来ることでしょう。

その場で自分が利用した金額がメールできます。
そのメールをメールボックスに振り分けておいて家計管理に利用しています。

また、入金もすぐ通知がきます。

朝の7時や8時などまだ、普通の銀行が開店していないのに「今入金がありました」と速攻メールが来るのです。

これは嬉しい機能です。
ATMまでいかず入出金がスマホで確認とれるのは便利です。

2.利用に応じてポイントがつく

実際にどんな利用通知メールが来るのか内容をご紹介しますね。

〇〇様

デビットカードのご利用による引き落としを行いました。

■今回のご利用金額

540円

今回のご利用で獲得予定のポイント数(仮確定)

5ポイント

■月間累計の獲得予定のポイント数(仮確定)

75ポイント

上記のメールは、電子書籍を楽天デビットカードで購入したときのものです。
利用するとすぐこのような利用通知メールが来ます。

ちなみにポイントは100円利用で1ポイントです。

3.ポイントの利用方法

楽天デビットカードは普通にスマホから他の口座へお金を振り込んだりもでき、このポイントは振込手数料として利用できます。

そして楽天らしく楽天市場でこの楽天デビットカードでお買い物をするとポイントが2倍でついてきます。
ポイント還元率は他のカードよりずっと有利ですよ。

楽天デビットカードのデメリット

いろいろ便利な楽天デビットカードですが、実は利用してみて「えっ!」と思ったこともあります。

利用してみて初めて分かったデメリットをお伝えしますね。

1. ATM手数料が高い

この手数料は結構お高いです。

ATM手数料を表にしてみました。

セブンイレブン・イオン銀行
入金3万円未満216円
3万円以上無料
出金全取引216円
ローソン・ファミマ・MUFG・三菱UFJ銀行
入金3万円未満270円
3万円以上無料
出金全取引270円

実を言うと私は、デビットカードはもう一枚持っています。

りそなデビットカードですが、同じデビットカードでも多少手数料が安いです比較するためにこちらも掲載しますね。

セブンイレブン・ローソン・イーネット

ファミマ・サークルKサンクス

セブンイレブン系と違いこちらは休止時間もあり、曜日により細かく定数料に違いがありますが楽天デビットカードよりはかなり安いです。

2. 引き落としミスがあった

これは本当にあったことです、スマートフォンに楽天デビットカードからいつのものように利用通知メールが来たのです。

〇〇様

デビットカードのご利用による引き落としを行いました。

■今回のご利用金額

10円

今回のご利用で獲得予定のポイント数(仮確定)

0ポイント

■月間累計の獲得予定のポイント数(仮確定)

90ポイント

引き落とし額「10円!?」

これはなに?10円でショッピングするわけないし何の金額だろうと驚いていると立て続けにまたメールがきました。

〇〇様

デビットカードのご利用による引き落としにミスがあり返金を行いました。

■今回のご利用金額

10円

今回のご利用で獲得予定のポイント数(仮確定)

0ポイント

■月間累計の獲得予定のポイント数(仮確定)

90ポイント

今度のメールは「引き落としにミスがありました。10円返金いたします」というメールです。

正直驚きましたね。

間違ったのが10円でまた、すぐ判明して返金されましたがこんなことってあるんだなという思いでした。

3.楽天デビットカードから突然の電話

これもちょっとびっくりな電話でした。
あるときスマートフォンに着信がありました。

留守電があり「楽天銀行です、至急折返しをお願いします」というメッセージがありました。

何事かとすぐ折り返しをしたところ、

「1週間前に楽天デビットカードをガソリンスタンドで利用されていますがその後、別件でご利用になりガソリンスタンド利用料金が引き落とされていない状況でした。至急、ご入金をお願いします」

という内容の電話でした。

私もうっかりしていたのですが、確かにガソリンスタンドで利用した後に何時もの利用通知メールが来ませんでした。

その後別の場所でショッピングをして楽天デビットカードを使い残高が少なくなっていたのです。

タイムラグなのか分かりませんが、楽天デビットカードは即時引き落としするのにそれが間に合わなかったということなのだろうか?
普段ならレジから離れた数十秒後にすぐ利用通知メールが来るのです。

非常に疑問でした。

もちろん利用したのは確かですし、利用通知メールが来なかったのも事実です。

スマートフォンで利用明細を確認しても確かに引き落としされていなかったのですぐ入金して何事もなく終わりました。

他のクレジットカードや銀行でこんなことはありませんでしたので非常に印象に残っています。

4 .楽天デビットカードのガソリンスタンドでの利用制限

こんなことがあったせいでしょうか?

その後楽天デビットカードは残高1万円以上ないとガソリンスタンドで利用はできなくなりました。

そして高速料金には対応していないのでこの点もご注意が必要です。

楽天デビットカードデビット決済に関するもの

として公式ホームページにこのようなご案内が掲示されました。

きっと私だけでなく、沢山の方が同じようなことがあったのですね。
このご案内がでてから先のような電話もなくなりました。

もっとも私も気を付けてガソリンスタンドでは楽天デビットカードは利用しないようにしています。(笑)

楽天デビットカードを利用した場面

いろんなことがありますが、その後も私は楽天デビットカードをずっと利用しています。

使う理由はやっぱり便利ということと、年会費無料でポイント還元率が高いところが魅力ですね。

利用方法など詳しくお伝えします。

1.ネット利用では便利・・クラウドサービスに対応している

私はクラウドソーシングを利用してwebライターをしています。
支払いを受けているクラウドソーシングでは、楽天銀行だと100円他の銀行だと手数料が500円でした。

このあたりがこの楽天デビットカードを使い続ける1番の理由です。

また楽天市場ではポイントいつでも2倍というサービスも便利ですし、また私は格安スマホで楽天モバイルも利用してい
おり支払いをこの楽天デビットカードにするとポイントが貯まり毎月の支払いから自動的にポイントを使うという設定にしていて非常に使い勝手良いのです。

2.普通のショッピングで利用できる。

もちろんJCB楽天デビットカードもVISA楽天デビットカードも世界中のJCBやVISA加盟店で利用できます。

Amazonや他のショッピングサイトでも利用可能です。

いろんなところで利用していますが、使えなかったショッピングサイトはありません。

楽天デビットカードをおすすめする3つの理由

引き落としミスや、利用出来ない部分もあるこの楽天デビットカードですがその後も私は使い続けています。

いろいろあってもまだ、利用し続けているのはやはりお得感と手軽さというところが気にいっているからでしょう。

楽天デビットカードをおすすめするポイントをご紹介しますね。

1.楽天のサービスと連携して、利用につきポイントが付く

ご存じの通り、楽天は多くのサービスを提供しています。

楽天市場を始め、楽天銀行・楽天トラベル・楽天証券・楽天モバイルなど楽天関連で提携しているサービスは多数あります。

樂天市場で買い物をすると楽天スーパーポイントが貯まりますが、この商品購入時の支払いに樂天デビットカードを利用すると樂天デビットカードに対してポイントが貰えます。

そして、購入した利用代金を楽天デビットカードで支払うと楽天市場のようにいつでもポイント2倍。

またセールや特定の日には楽天市場での買い物に楽天銀行からの引き落としだと送料が還元されたり、ポイントがもっと多く付くというサービスディのような日もあります。

このような場合はやはり、便利ですよね。

また、ネット銀行なのですが明細もホームページからダウンロードができます。
ネット銀行は通帳がないのが嫌という方でもこれなら安心ですよね。

そして、楽天デビットカードは当然楽天銀行のカードですが楽天でくじを購入してあたると自動的に楽天銀行へ入金されます。

その当選した金額に対して当然ポイントも付くわけです。

なかなか高額なくじは当たりませんが100円利用で1ポイントはかなり高額なポイント還元率です。

3.楽天デビットカードの利用通知がやっぱり便利

そして、やはり便利に感じているのが利用通知メールです。
銀行やATMまでいっての確認がないのは便利です。

私は他の銀行のモバイルバンキングも利用していたことがありますが営業時間内外で利用通知メールが来る銀行は他に知りません。

日曜の夜9時でも利用通知メールが来ます。

私のこの利用通知メールの管理方法ですが、メールフォルダーに楽天デビットカードというフォルダーを作成しています。

利用通知メールが来たらこのメールフォルダーに入れて家計簿を付けたりするのにとても便利。

毎日家計簿を付けるタイプではない、のんびりタイプの私には利用した時間までちゃんと記録がのこるのがありがたいです。

4.楽天デビットカードの返金システムが速い

買い物をしたが商品をキャンセルした場合など他のクレジットカードは結構月単位で時間がかかります。

上記の図は一般店舗にてのキャンセル処理ですが、概ね返金までは1~2週間で返金処理が完了します。

これがネットでのショッピングで購入後すぐのキャンセルだと本当に返金処理が速いです。

以前Amazonの電子書籍をまちがって購入ボタンをおしてしまい、すぐキャンセルボタンをおしました。

利用通知メールがきましたが、その1,2時間後に返金メールが届きこちらもスムーズな処理で大変嬉しかったです。

まとめ

2年間利用してきた、楽天デビットカードについてお伝えしてきました。
デビットカードの存在も初めて知ったという方もいるでしょう。
この2年間樂天デビットカードを利用してきた正直な感想としては。

「信頼性としては一般銀行よりはまだちょっと足りない部分がある。しかし利用するメリットも多い」というところでしょうか。

インターネット利用の決済銀行としてはやはり便利な部分やポイント還元率の高さまた楽天JCBデビットカードなら年会費永年無料という利用しやすい部分は大きいです。

スマホ画面での操作もわかりやすく簡単です、欲を言えば明細がパソコンからプリントアウト出来ますが、通帳的なものが欲しい点でしょうか。

現時点では、私は楽天デビットカードを解約するつもりはありません。
これからの銀行といえますが、使い勝手は便利です。

また問い合わせをしても繋がりやすく、カスタマーセンターも24時間・365日対応であり、きちんと折り返しもいただく点も好感がもてます。

これからの楽天デビットカードに大いに期待したいと思います。

yoshie
yoshie
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2代目大家として10年、満室経営の実績から不動産投資、アパート経営、起業や銀行との付き合い方やカード関連の執筆多数。

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