地方銀行なのにメガバンク並みのスペック!全国どこからでも申し込める北海道銀行カード ローン「ラピッド」を徹底解説

北海道に住んでいる人にしかあまり知られていないかもしれませんが、北海道銀行という地方銀行があります。その北海道銀行が提供している商品に、「ラピッド」というカードローンがあります。

そのラピッドは地方銀行にも関わらずメガバンク並みのスペックを持ち合わせていて、日本全国どこに住んでいても申し込み可能です。今回は、北海道銀行カードローンの「ラピッド」について徹底解説していきます。

北海道銀行とは?

Man
カードローンのラピッドを提供している北海道銀行とはどのような銀行なのでしょうか?
Expert
北海道銀行は、「どうぎん」と呼ばれる北海道札幌市中央区が本社所在地の地方銀行です。北海道内の地方銀行の中では、北洋銀行に次ぐ第2位の規模です。以下で北海道銀行について詳しく解説していきます。

北海道銀行の歴史

北海道銀行は、1951年(昭和26年)3月に株式会社北海道銀行として発足しました。戦後の経済復興とともに銀行も発展していき、北海道内では都市銀行の北海道拓殖銀行に次ぐ規模にまで成長していきました。

しかし、バブルの崩壊と共に道内経済が停滞していき、北海道銀行も多くの不良債権をかかえるようになったのです。1997年(平成9年)の北海道拓殖銀行の経営破綻が起こりました。

しかし、その受け皿銀行には北海道内第2位の北海道銀行ではなく、第3位の北洋銀行がなったのでした。そのため、以降は北海道内の地方銀行の規模第1位の座を、北洋銀行にあけ渡しています。

北海道銀行の概要

  • 社名:株式会社北海道銀行
  • 設立:昭和26年3月
  • 本店所在地:札幌市中央区大通西4丁目1番地
  • 店舗数等:店舗数144(本支店136、出張所8)
  • 総資産:5兆3,220億円
  • 貸出金:3兆6,205億円
  • 預金:4兆8,028億円
  • 資本金:935億円
    (2019年3月現在、店舗数2019年6月末現在)

北海道銀行カード ローン「ラピッド」の商品概要

Woman
北海道銀行のラピッドとはどういうカードローンなのでしょうか?
Expert
北海道銀行のラピッドは、地方銀行ながらメガバンクと同等の金利で借り入れできるため人気のカードローンです。以下でラピッドの商品概要や特徴について詳しく解説していきます。

ラピッドの商品概要

  • 融資利率(実質年率):固定金利年1.90%~年14.95%
  • 融資金額:1万円以上800万円以内(千円単位)
  • 利用条件:融資時に満20歳以上75歳未満であること
  • 資金使途:個人事業性資金以外の消費資金や生活資金や投資資金などで自由
  • 融資期間:3年ごとの自動更新
  • 融資形式:当座貸越
  • 遅延損害金料率:年18.00%(年365日の日割り計算)
  • 返済期日:35日ごとの返済と毎月指定日の返済のどちらかから選択
  • 担保:不要
  • 保証人:不要(アコム株式会社の保証を利用)

ラピッドの特徴

北海道銀行のラピッドの特徴は以下になります。

申し込みから契約までインターネットで完結

申込方法は、PC、スマホ、電話の3種類で、いつでもどこからでも申込可能です。特にPCやスマホからの申し込みであれば、契約までインターネットだけで完結できます。

申し込みや相談は24時間可能

インターネットからの申し込みだけでなく、電話ての申し込みでも24時間365日オペレーターが対応してくれます。また、相談も24時間365日受け付けています。

月々の返済金額が低いため負担が少ない

借入限度額が400万円以下で借入残高が10万円以下の場合は、月々2,000円から返済が可能です。

金利がメガバンク並みの水準

金利は年1.9%~年14.95%とメガバンク並みの水準です。

最高借入限度額が800万円で最高水準

ラピッドは1万円から借り入れ可能です。また、最高借入限度額が800万円のため、大口融資にも対応しています。

口座が無くても取引可能

ラピッドは、北海道銀行と取引がなくても申し込みが可能です。また、日本全国どこからでも申し込みが可能です。

入会金や年会費や手数料が無料

入会金や年会費がすべて無料です。また、提携ATMからの借り入れや返済であれば、手数料は一切かかりません。

パートやアルバイトでも申し込みが可能

継続した収入があれば、パートやアルバイトであっても申し込みが可能です。

北海道銀行カード ローン「ラピッド」の審査

北海道銀行のラピッドを申し込みすると、他の金融機関のカードローンと同様に審査が行われます。審査は基本的には他の銀行カードローンと同様の審査が行われていると思われますので、消費者金融カードローンよりもやや厳しめかと思われます。

以下はカードローンの一般的な審査になります。ラピッドについても同様の審査が行われていると思われます。

属性情報

住所や氏名や年齢、勤務先のなど職業情報、居住年数や居住形態などの申込書に記入された属性情報について審査が行われます。

信用調査

個人信用情報機関の信用情報照会により、借入状況や返済状況や事故情報を調査します。他社の借入件数や借入額が多いと、審査に通らない可能性があります。

また、返済を延滞していたり、過去に金融事故を起こしていたりした場合も審査を通過する可能性は低いです。

在籍確認

申込者が申込書に書いた勤務先に本当に勤めているかどうかを、北海道銀行が勤務先に電話をすることで確認する審査です。カードローンの申し込みと勤務先にわからないように、北海道銀行と名乗らずに個人名で電話をします。

申込者が外出などでその場にいなくても、在籍していることが確認できれば在籍確認は問題なく終了となります。

北海道銀行カード ローン「ラピッド」の借入方法、返済方法

北海道銀行カード ローン「ラピッド」の借入方法

Man
北海道銀行のラピッドからお金を借り入れするにはどのような方法がありますか?
Expert
ラピッドの借入方法は、提携ATMから借り入れする方法と口座振込による方法の2種類があります。以下で2種類の借入方法について詳しく解説していきます。

提携ATMでの借り入れ

ラピッドを提携ATMで借り入れをするには、発行されたローンカードを利用して出金します。提携ATMからの借り入れは、利用手数料無料です。

以下はラピッドの借り入れができるATMです。

  • 北海道銀行本支店ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネットATM
  • バンクタイムATM

口座振込での借り入れ

電話またはインターネットから受付をして、利用者本人の指定口座に振り込まれる方法です。指定口座は、北海道銀行の口座でなくても大丈夫です。

北海道銀行カード ローン「ラピッド」の返済方法

Woman
ラピッドの返済方法にはどのような方法がありますか?
Expert
ラピッドの返済方法は、提携ATMからローンカードを利用して返済する方法とラピッド支店本人口座へ振り込む方法の2種類があります。以下で返済について詳しく解説していきます。

提携ATMからの返済

ラピッドを提携ATMで返済するには、ローンカードが必要です。また、提携ATMからの返済は、利用手数料無料です。

以下はラピッドの返済ができるATMです。

  • 北海道銀行本支店ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネットATM
  • バンクタイムATM

振り込みによる返済

ラピッドのもう1つの返済方法は、北海道銀行への振り込みによる返済です。他の金融機関のように口座振替による返済はありませんので注意が必要です。

ラピッドの返済期日

ラピッドの約定返済の返済日は、申込時に以下の2つのスタイルから選びます。

35日ごとの返済

初回の返済日は、借入日の翌日から起算して35日以内の任意の日を返済日とします。また、2回目以降の返済日は、約定返済をした翌日から起算して35日以内の任意の日です。

追加借入をしたとしても、返済期日が延長されることはありません。

毎月指定日の返済

利用者が希望する6日を除く任意の日を約定返済日とする返済スタイルです。毎月の約定返済日から2週間以内の返済は約定返済とみなされ、次回の返済は翌月の約定返済日になります。

ラピッドの返済金額

ラピッドの返済方法は、大部分の金融機関と同様に借入残高によって返済額が決まる残高スライド元利定額リボルビング方式です。

以下はラピッドの借入残高による最低返済額になります。但し、ラピッドの場合は借入限度額400万円超と400万円以下とで最低返済額が異なります。

利用限度額が400万円以下の場合

借入残高返済金額
10万円以下2,000円
10万円超20万円以下4,000円
20万円超30万円以下6,000円
以降10万円増す毎に2,000円追加

利用限度額が400万円超の場合

借入残高返済金額
10万円以下1,000円
10万円超20万円以下2,000円
20万円超30万円以下3,000円
以降10万円増す毎に1,000円追加

北海道銀行が提供するその他ローン商品の紹介

フリーローン

フリーローンの特徴

  • WEBで完結
  • おまとめや借換えでもOK
  • 使いみちの確認書類不要

フリーローンの概要

  • 商品名:道銀ベストフリーローン(WEB完結型)
  • 融資対象:融資時満20歳以上65歳未満で完済時70歳未満の個人であること、北海道銀行に普通預金口座を持っていること、保証会社の保証を受けられること、パートやアルバイトや主婦の申し込みも可能
  • 資金使途:事業資金以外の消費・生活・投資資金等
  • 融資金額:10万円以上300万円以内(1万円単位)
  • 融資期間:7年以内
  • 融資形式:証書貸付
  • 融資利率:年3.8%~年14.0%
  • 約定返済日:毎月26日
  • 返済方法:毎月元利均等分割返済
  • 担保・保証人:不要

マイカーローン

マイカーローンの特徴

  • 新車、中古車、バイクでも借入可能
  • 車検・修理、免許取得でも借入可能
  • 他社の借換えにも対応

マイカーローンの概要

  • 商品名:道銀マイカーローン
  • 融資対象:融資時満20歳以上完済時満70歳以下の個人であること、前年度税込年収が 150万円以上で安定した収入が見込まれる方こと、個人事業主の場合は営業3年以上であること
  • 資金使途:自動車・自動二輪車の購入代金、および保険料、税金等の諸費用、部品、付属品の購入資金、車検、修理、定期点検費用、および運転免許取得資金、他金融機関の自動車資金に関するローンの借換資金
  • 融資金額:10万円以上 500万円以内
  • 融資期間:固定金利型、変動金利型とも6カ月以上7年以内
  • 融資形式:証書貸付
  • 融資利率:ホームページで掲載
  • 約定返済日:毎月6日、16日、26日のいずれか
  • 返済方法:毎月元利均等分割返済
  • 担保・保証人:原則不要
  • 保証料:金利の中から銀行が保証会社へ支払い

リフォームローン

リフォームローンの特徴

  • 住宅の修繕やバリアフリーや工事費用などに利用できます
  • 担保は不要のため抵当権設定費用などの手数料は不要
  • 申込みはWEBで簡単

リフォームローンの概要

  • 商品名:道銀リフォームローン
  • 融資対象:融資時満20歳以上完済時満70歳以下の個人であること、前年度税込年収が 150万円以上で安定した収入が見込まれること、個人事業主は営業3年以上であること
  • 資金使途:本人、または本人と同居する家族が所有する住宅関連資金。ただし、本人および配偶者の親が所有する住宅を対象とする場合は同居を条件としません、住宅の増改築・修繕資金、内堀・石垣・造園・車庫等の設備および修繕に関するもの、エコリフォーム関連資金、他社リフォームローンの借換資金
  • 融資金額:10万円以上 1,000万円以内
  • 融資期間:固定金利型 6カ月以上7年以内、変動金利型 6カ月以上10年以内
  • 融資形式:証書貸付
  • 融資利率:ホームページで最新金利情報を掲載
  • 約定返済日:毎月6日、16日、26日のいずれか
  • 返済方法:毎月元利均等分割返済
  • 担保・保証人:原則として不要
  • 保証料:金利の中から銀行が保証会社へ支払い

教育ローン(カード型)

教育ローン(カード型)の特徴

  • 卒業までの間、必要なときに必要な分だけATMで借入れや返済ができます
  • いざという時でも借入れ枠があれば卒業まで安心できます
  • 在学期間中は利息のみの返済でOK

教育ローン(カード型)の概要

  • 商品名:道銀教育ローン(カード型)
  • 融資対象:融資時満20歳以上完済時満70歳以下の個人であること、前年度税込年収が 150万円以上で安定した収入が見込まれる方こと、個人事業主は営業3年以上であること、保証会社の保証を受けられること
  • 資金使途:中学校・高等学校・高等専門学校・大学、大学院、専門学校、予備校、専門職大学、専門職短期大学で必要とされる入学金、授業料、教科書代、下宿・アパート費用など卒業までの教育関連資金全般、他行、他社の教育ローンお借換資金、在学中の資格取得、学習塾などに関する費用全般、海外留学費用
  • 融資金額:10万円以上1,000万円以内
  • 融資期間:1年6か月以上17年以内
  • 融資形式:当座貸越
  • 融資利率:カードローン利用期間中 年2.975%(変動金利型 毎月見直し)、カードローン利用終了後 年2.975%(変動金利型 年2回見直し)
  • 約定返済日:毎月10日
  • 返済方法:カードローンのご利用期間中(入学前+在学期間中)は毎月利息のみの支払い(元金据置返済)、カードローンのご利用期間終了後(卒業後)は毎月元利均等返済
  • 担保・保証人:原則として不要
  • 保証料:金利の中から銀行が保証会社へ支払い

教育ローン(証書貸付型)

教育ローン(証書貸付型)の特徴

  • 使いみちは入学金や授業料だけでなく、アパートへの入居費、海外留学費などにも利用できます
  • 借入れまで最短1週間で、在学期間中の返済は元金据置OK
  • 申込みはWEBで簡単

教育ローン(証書貸付型)の概要

  • 商品名:道銀教育ローン(証書貸付型)
  • 融資対象:融資時満20歳以上完済時満70歳以下の個人であること、前年度税込年収が150万円以上で安定した収入が見込まれること、個人事業主は営業3年以上であること
  • 資金使途:入学金・授業料等の「学費」、受験・入学・在学に関する「教育関連費用」、海外留学費用
  • 融資金額:10万円以上 500万円以内
  • 融資期間:固定金利型:6カ月以上10年以内、変動金利型:6カ月以上12年以内、据置期間:在学期間(最長6年)
  • 融資形式:証書貸付
  • 融資利率:ホームページで最新金利情報を掲載
  • 約定返済日:毎月6日、16日、26日のいずれか
  • 返済方法:毎月元利均等分割返済
  • 担保・保証人:原則として不要
  • 保証料:金利の中から銀行が保証会社へ支払い

まとめ

北海道銀行カードローン「ラピッド」の特徴は以下になります。

  • 融資利率が年1.90%~年14.95%で地方銀行ながらメガバンクと同等の金利で借り入れできる人気のカードローンです。
  • 最高融資限度額が800万円のため大口融資にも対応しています。
  • 申し込みから契約までインターネットで完結できます。
  • 北海道銀行と取引がなくても申し込みが可能です。また、日本全国どこからでも申し込みできます。
  • 入会金や年会費や手数料が無料です。
aktkaktk
aktkaktk
529 views

金融機関勤務歴8年ですが、金融機関歴は、信用金庫で営業や融資の窓口を経験して住宅ローンやカードローンなどの個人ローンに強みを持っています。

現在は、銀行のシステムを開発しながら、カードローンや、クレジットカードや、社会保険労務士の資格を活かした年金など金融機関のライティングをしています。

関連記事一覧

  1. この記事へのコメントはありません。

コメントするためには、 ログイン してください。