アメックスカードはなぜ年会費が高いのに人気があるのか？プロパーカードの特徴をまとめて紹介

アメックスカード

アメリカン・エキスプレス・カードには提携カードとプロパーカードの2種類があります。皆さんが知っている兵士の絵が描かれたカードは、アメリカン・エキスプレスのプロパーカードといいます。

一方、SPGアメリカン・エキスプレス・カード、ANAアメリカン・エキスプレス・カード、セゾン系のセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードなどのクレジットカードはアメリカン・エキスプレスの提携カードといいます。

ちなみにプロパーカードとは・・・

プロパーカードとは、国際ブランドのライセンスを持つ企業が発行するクレジットカードのことを言います。厳密に言えば、プロパーカードを発行できる会社は3社しかありません。

上記はいずれも国際ブランドの企業で、ブランドライセンス発行とカード発行の2つの業務を行っています。つまり、ブランドライセンスを発行していて、なおかつカードも発行している。この条件を満たせばプロパーカードと言えます。

提携カードというのは、国際ブランドと様々なサービス・企業が提携して発行されるカードのことを指します。

アメックス提携カードは以下のように５タイプに分けることができます。

５つのタイプ毎にそれぞれ異なる強みがあることがわかりますね。

今回は、プロパーカードをメインに紹介します。アメリカン・エキスプレス・カードのプロパーカードには６種類のカードがあります。

基本的なサービスなどは変わりませんが、ゴールド、プラチナ…とステータスが高くなるほど様々な豪華特典が付帯します。ではどのようなサービスがあるのか、またクラスチェンジすることでどのような特典が付帯されるのか見てみましょう！

アメリカンエキスプレスグリーン

一般的にアメックス・グリーンと呼ばれています。アメックスの中では最もスタンダードなカードです。アメックス・グリーンの年会費は12,000円、家族カードは6,000円で、ETCカードは年会費無料になっています。

アメックス・グリーンは、貯めたポイントをカード利用代金に充当することができ、さらに提携15社の航空マイルに交換することができます。さらに、アメックスで貯めたポイントの交換レートを大幅にアップできるメンバーシップ・リワード・プラスに加入できるカードでもあります。

メンバーシップ・リワード・プラスは年間3,000円がかかるオプションですが、「アメックス・グリーン」「アメックス・ゴールド」「アメックス・グリーン・ビジネスカード」「アメックス・グリーン・ビジネスカード」の4枚しか加入することができないサービスとなっています。1,000ポイント=ANA1,000マイルに交換出来たり、ポイントをカード利用代金に充当する場合に1ポイント=0.3円のものが、1ポイント0.5円～1.0円へと大幅に交換レートが上がります。

旅行傷害保険は国内・海外で最高5,000万円になってます。さらに、アメックス・グリーン保有者本人と生計を共にする配偶者や親族は家族カードを持っていなくても最高1,000万円の補償が付いています。

また、アメックス・グリーンを利用して購入した商品の破損や盗難などの被害を年間500万円まで補償してくれるショッピング・プロテクションという保険も付いています。

審査基準は？

アメックスの審査申込み基準は共通で、「満20歳以上で定職のある方」となっています。残念ながらパートやアルバイトの方は申込みが出来ませんが専業主婦の方は大丈夫です。専業主婦の方の場合は、年収欄に配偶者の方の年収を記入してもらえれば問題なく申請できます。定職があり、クレジットヒストリーがきちんとしていれば、20代で年収200万円～300万円程度でも審査に通る確率はかなり高いと思われます。

アメリカンエキスプレスゴールド

一般的にアメックス・ゴールドと呼ばれるアメックス・グリーンの上位版のクレジットカードになります。アメックス・ゴールドの年会費は29,000円、家族カードは1枚目は無料で2枚目以降12,000円で、ETCカードは年会費無料になっています。

そんな最高峰のゴールドカードとして名高いアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、どのような年収や年代の方であれば作ることが出来るのかというと、実は2019年現在だとその基準は大幅に引き下げられてきています。

例えば、バブル当時は年収1,000万円以上で家を保有している高ステータスエリートサラリーマンじゃないとアメックスゴールドは作れない、なんていう時代もありましたが、現在では普通の一般的な正社員の方であれば作成は問題ありません。

年収についても300万円あれば入手できる可能性はかなり高いと思われます。年収300万円ということは、手取りの月収にして20万円以上ある方ならアメックスゴールドを作れる資格があることになりますので、このゴールドカードが欲しいという方は作成に挑戦してみてください。

同様に年齢についても審査基準は緩和されていて、現在だと20歳以上の成人であれば申請できます。つまり20歳以上で正社員として働いている方なら、審査上での心配をせずに申し込みをしてしまってOKです。そのくらい現時点での審査基準はバブル当時と比べて変化しています。

なぜ、ここまで変化したのかというと、昔は最高峰のカードだったアメックスゴールドですが、現在では上から3番目くらいの位置付けになったからです。トップは、アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード。次は、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードという位置付けになったのでゴールドカードの審査基準が緩和されたのです。

審査基準が緩和されたとは言え、アメリカンエキスプレスカードのブランド力は健在、その上ゴールドカードならなおさらです。アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード最大の保有メリットは、やはりそのステータス性の高さでしょう。持っているだけで周りに自慢できるそのステータス性に価値を感じるのであれば、それだけで持つ価値のあるゴールドカードであると言えます。

さらに、空港ラウンジ無料や手荷物配送サービスなどここでは語りきれないくらい豊富なサービスで他のゴールドカードとは一線を画しています。

保険に関しては、旅行傷害保険は国内で最高5,000万円、海外の場合は自動付帯で最高5,000万円、利用付帯で最高1億円になってます。さらにアメックス・ゴールド保有者本人と生計を共にする配偶者や親族は家族カードを持っていなくても最高1,000万円の補償が付いています。家族カードを持っている場合は国内・海外とも最高5,000万円の補償を受けられます。

また、アメックス・ゴールドを利用して購入した商品の破損や盗難などの被害を年間500万円まで補償してくれるショッピング・プロテクションという保険も付いています。さらに、一般的なクレジットカードには付いていない航空機遅延保険（海外旅行）が付いています。航空機遅延保険は、飛行機が遅れたり欠航になった際に損害を補償してくれる保険の事です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

ビジネス・ゴールド・カードはビジネスタイプのカードであり、法人代表者や個人事業主の方が利用できるカードです。

通常のゴールドカード程の提携レストラン数はなく、またプライオリティ・パスに関する特典がないなどのデメリットはありますが、その分ビジネス面のサポートが充実している一枚ですね。

ビジネスゴールドカードを持っている経営者はクラブオフへ無料入会することができます。クラブオフというのは法人向けの会員制割引サービスであり、宿泊やレンタカーなどそれぞれビジネスに役立つサービスが割安になります。さらに・・・

といった豊富なサポートサービスを受けることもできます。

付帯保険もアメックスゴールドカードと同程度と手厚いため、何か起きた時にも安心です。

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

まず、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードは直接申込をすることが出来ないインビテーション制のクレジットカードです。では、どうやってインビテーションをもらうのか。その審査対象となるアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを作成して利用をするのがファーストステップです。

要するにアメックス・カードを持てばアメックス側が定期的にあなたの利用履歴を確認し、アメックスプラチナを持つにふさわしい人間かどうかを判断してくれるようになるので、ここがスタート地点になるのです。

そして、利用し続けて、ある一定のラインをクリアするとインビテーションが送られてくるのですが、その基準は公開されていません。それじゃ何百万円も使わなくちゃいけないのかとか、高級レストランで利用するべきなのかというとそんなこともありません。あくまでインターネット上の情報によると・・・ですが、年間100万円程度の利用でもアメックスプラチナのインビテーションが貰えたという方も多いようなので、決してその審査基準が高すぎるということはないようです。そのため、普段からメインカードとしてアメックスゴールドを利用すれば早くて1年程度、遅い場合でも2、3年程度でインビテーションが届くのかなと思われます。

それなら、ただ単にアメックス・ゴールドを使いまくればアメックス・プラチナの招待状が貰えるんじゃないか・・・と思っている方は多いのですが、実際には利用額がいくらとかの前に、注意すべき点があります。

それは毎月のクレジットカード代金支払いを遅延させないようにすること。基本とも言えるこの注意点ですが、ここを疎かにしてしまうとせっかく年間1,000万円のクレジットカード利用をしていただともしても招待状が届かない可能性大です。くれぐれもご注意ください。

審査基準

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードは、インビテーションによる入会が原則となっており、アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード、またはアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの会員にならなければなりません。
グリーンカードは年会費12,200円（税込）、ゴールドカードは年会費31,900円（税込）となっており、当然、ゴールドカードの方が格上ですが、どちらのカード会員であってもインビテーションが届く可能性があるそうです。

インビテーションが届くための年間利用額は100万円以上が原則のように言われていますが、アメリカン・エキスプレスでは個人の資産状況も加味しており、たとえ年間100万円未満の利用状況であっても、資産状況や、持ち家の有無・勤続年数などのその他の属性が良好であれば、インビテーションが届く可能性があります。

では、プラチナ・カードの前段階である、グリーンカードやゴールドカードの審査はどうかというと、それほど厳しいものではありません。公式サイトでは、20歳以上で安定した収入があれば申込み可能と公表しているように、年齢的に若くても入会できますし、年収も300万円程度あればグリーンカードに入会できる可能性は高いです。

前述のように今や、アメックスプラチナを入手するのはそう難しいことでもなくなりつつあるので、まずはアメックスゴールドを入手し、その後半年～1年くらいかけてインビテーションを獲得する流れが一番確実かつ無難な方法です。

アメックスゴールドの審査難易度についても過去に比べてだいぶ引き下げられてきているので、今ではそう入手が難しいカードではなくなりつつあります。

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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード

アメックスビジネスプラチナカードは、ビジネスゴールドよりもさらに特典が付帯され、数あるビジネスカードの中でもトップを争うステータスビジネスカードです。よりスムーズな経営ができるようなサポートを受けることができるため、インビテーションがきたらグレードアップをしてみましょう。

ビジネスプラチナカードには、専任秘書がつくコンシェルジュデスクというサービスがあり、これがかなり人気となっています。どのような内容の相談でも大概はサポート可能ですが、主に航空や宿泊の予約などに使われることが多いようです。センチュリオンカードと同様に基本的にほとんど断られることがないため、ビジネス上でこの上ない良いサポートとして活用できると言えます。

基本的な付帯保険や特典はアメックスプラチナカードと同様で、高い年会費も経費として扱えるため、やはりインビテーションが届いた時には前向きに検討してみる価値はかなりあります。

アメックス・センチュリオン・カード

日本国内で持てるブラックカードのうち、最難関のクレジットカードといわれているのが、アメリカン・エキスプレスの発行するブラックカードのセンチュリオン・カードです。

アメックスセンチュリオンは基本的にアメックス・プラチナと同じような特典となります。同類の特典、サービスのその中でもワンランク上のものが提供されます。

アメックスセンチュリオンカードは、持て余すほどの特典・サービスが付帯されています。すべて利用するとなると相当な財力が必要となります。一定のお金を投資してそれ以上のリターンを感じるための特典があったりします。例えば、ホテル上級会員の最上級が付与されたりしても、宿泊しないと享受することができません。入会金、年会費とは別にアメックスセンチュリオンを使いこなすための財力が必要となります。

アメックスセンチュリオンの取得方法ですが、それには大きく分けて2つのルートがあると考えられます。一つ目は利用金額のトータルです。アメリカンエキスプレスに入会してから今までどの程度の利用金額があるかで判断されるのではないでしょうか。一般の方ですとアメックスに入会して数年で数億円の利用は難しいと思いますが、富裕層の方ですと可能な範囲と思われます。なので入会してすぐ招待が来た、という話もあるのでしょう。

もう一つはメンバーシンスです。アメックスに入会してから今までの会員年数で判断されます。アメリカン・エキスプレスは特にメンバーシンスを大切にしています。会員の人がコンシェルジュに電話し本人確認をすると、「○○年からのご利用ありがとうございます」と言われることがあるそうです。

アメックスのカードにもMEMBER SINCEの刻印がしてあるのはご存知ですか。これは飾りではなく、この会員歴を最も尊重しているという証でもあります。アメックス・センチュリオンを取得された方の多くは、2つ目のメンバーシンスでの入会が多いと思われます。

そうなると、利用金額はどのくらいなのか、メンバーシンスは何年くらいなのか、といった疑問が湧いてきますよね。1つ目の利用金額でアメックスセンチュリオンのインビテーションを受け取るには数千万円から億円の利用金額が想定されます。おそらくトータルで数千万円程度ではインビテーションは来ないかなと思われます。2つ目のメンバーシンスはアメックス歴一桁程度ではインビテーションは来ないと思われます。アメックスグリーンから始められた方は、1〜2年後にアメックスゴールドを取得し、そして、その後2年でアメックスプラチナのインビテーションが届き取得し、その後、さらに数年間アメックスプラチナの会員を継続して初めて、アメックス・センチュリオンのインビテーションの対象者リストへの記載になるのではないかと思われます。どちらで攻められるかはご自身の判断となりますが、決して無理はされずに気長に待つのが得策と言えます。

見た目も特徴的なアメリカン・エキスプレス・カードは、機能性とステータスの両方兼ね備えたクオリティの高いカードです。他のカードと比べても豊富なサービスで最上級クラスのカードと言えるでしょう。まず、アメリカン・エキスプレスならではの優待の数々やエンターテイメントの特典など魅力あるサービスが沢山あります。さらに、最高レベルの補償が付帯されている国内・海外旅行保険は、一般カードで最大5,000万円まで、ゴールドカードでは最大1億円までが利用付帯しているため、安心して旅行を楽しむことができます。

また、本人だけではなく家族特約が充実しているのも魅力のひとつ。そのデザイン、サービスどれをとっても、他を圧倒しているアメリカン・エキスプレス・カードは、信頼・安心・安全すべてを兼ね備えた最高のステータスカードと言って間違いないでしょう。

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