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もうすぐ4月ということで、これから大学へ進学される方も大勢いるかと思います。大学生になれば、大人の仲間入りとなり色々な変化があるでしょうが、その内の1つにクレジットカードが作れるようになる年齢でもあります。
クレジットカードはとても便利なカードではありますが、大学生からするとあまりいいイメージを持っていない方も少なくないと思います。ですが、大学生であってもクレジットカードを持っていた方が便利な点はたくさんあるので、今回は大学生向けにおすすめのクレジットカードを紹介していきます。ここでは、8つの学生専用クレジットカードを紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。
クレジットカードが持てるには?
クレジットカードは、高校生を卒業した4月以降の18歳以上の方が申し込み可能になってきます。高校生がクレジットカードを持ってはいけないということではありませんが、どこのカード会社もほとんど同じ条件で受付しています。
ただし、年齢条件を満たすだけではなく、カード会社の審査に通らなければクレジットカードを持つことはできませんので、審査について簡単に説明しておきます。
クレジットカードには審査が必要
クレジットカードを持つにあたっては、必ず審査が必要になります。クレジットカードの審査は、カード会社によって判定基準は違うものの、審査内容はほとんど同じになります。
クレジットカードの審査においては、個人信用情報機関を通じてその情報と申し込みした際の個人情報を基に審査が行われます。信用情報機関とは、個人のクレジットカードや携帯電話などのこれまでの支払い履歴や登録された時点での住所や電話番号、勤務先などの情報を保持している機関のことで、主に
- JICC:日本信用情報機構
- CIC:指定信用情報機関
これら2つの信用情報機関の情報を通じて審査が行われます。では、実際の審査内容がどのようになっているのかも簡潔にお伝えしていきます。
クレジットカードの審査は、クレジットカードヒストリーと属性により結果が決まる
クレジットカードの審査内容で、見られていくのはクレジットカードヒストリーと属性を基に判断されていきます。
クレジットカードヒストリーとは、クレジットカードや携帯電話などの支払い履歴を言います。また、属性とはその方の情報のことを指し、
- 年齢
- 性別
- 勤続先(学校名)
- 勤続年数(何学年)
- 年収
- 居住年数
- 世帯構成
- 電話番号 など
これらの項目を総称して属性と言います。クレジットカードヒストリーと属性を見た上で、重要視されるのはクレジットカードヒストリーになりますが、学生の方で初めてクレジットカードを作る方の場合は、クレジットカードヒストリーが無い場合が多いため、属性のみで判断されるようになっていきます。
クレジットカードを大学生が持つべき理由とは?
審査のあるクレジットカードですので、「落ちたら嫌だから申し込みたく無い」などと不安に感じる方もいるでしょうが、実はクレジットカードを持つべき理由の1つとして、大学生でクレジットカードヒストリーが無くてもクレジットカードを作りやすいという傾向があります。
前述したようにクレジットカードの審査は、クレジットカードヒストリーと属性を見て判断されていきますが、クレジットカードヒストリーが無くてもクレジットカードが作れる傾向が強いのは、大学生もしくは20代前半ぐらいまでのうちで、それ以外は好材料とは判断されにくくなります。
クレジットカードヒストリーが無いのは、クレジットカードの支払いが悪くて、俗に言うブラックになってしまうと、7年前後クレジットカードなどが作れなくなってしまいます。要はクレジットカードヒストリーが無い状況となるので、その状態と変わらない同様になるため、好材料とは判断されにくくなってしまうわけです。
ですので、大学生のうちにクレジットカードを申し込んでおくのは、自身にとっても後々役に立つわけです。また、大学生のうちにクレジットカードを持っていれば、
- 海外旅行時に役に立つ
- 今のうちからクレジットカードヒストリーを築ける
- 学生専用のカードがお得に使える
などの理由から持っておいた方が、何かと便利になります。特に3つ目の学生専用のカードは限定のカードですので、お得な特典満載です。この記事では、8つの学生専用クレジットカードを紹介していきますので、ぜひご覧ください。
以上が、クレジットカードが持てるには?についての話になります。
クレジットカードには、審査がありますが大学生のうちにクレジットカードを作っておくのは、比較的作りやすい傾向にあるので、使わずとも費用のかからないクレジットカードであれば、作っておくだけでも1つの考えかもしれません。
8つの学生専用のクレジットカード
それでは早速、学生専用のクレジットカードについて紹介していきます。今回紹介する8つのクレジットカードは以下のようになります。
- 学生専用ライフカード
- 三井住友デビュープラス(学生)
- JCB CARD EXTAGE
- JALカードnavi
- ANAカード(学生用)
- 楽天アカデミー
- MUFGカード initialカード
- セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
どのカードも学生専用カードになっていて、そのカード限定の特典もあり、その項目には【限定】と一目で分かるように表記していきたいと思います。ではそれぞれ見ていきましょう。
学生専用ライフカード
1つ目は「学生専用ライフカード」になります。まずは簡単に内容を表にまとめました。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
対象年齢 | 高校生を除く18歳以上~25歳以下の学生 |
ブランド | JCB/VISA/Mastercard |
支払い回数 | 1回払い
2回払い 分割払い(3.5.6.10.12.15.18.20.24回):実質年率12.2%~実質年率14.9% リボ払い:実質年率15% ボーナス1回払い |
ボーナス取扱期間 | 夏:12/16~7/15→8月支払い
冬:7/16~12/15→1月支払い |
ご利用可能枠 | 5万~30万円 |
カード締め日 | 毎月5日 |
カード支払日 | 27日もしくは翌月3日 |
ポイント | LIFEサンクスポイント1,000円につき1ポイント
※初年度のみ必ず1.5ポイント |
ポイント還元率 | 0.5%還元
※初年度のみ必ず0.75% |
ETCカード | 発行手数料:無料
年会費:無料 |
家族カード | 発行不可 |
保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円まで(自動付帯) |
学生専用ライフカードのメリットとしては、
- ポイントの優待特典
- 海外でのショッピング利用キャッシュバック【限定】
- 海外旅行傷害保険が無料付帯【限定】
- 携帯料金の支払いでAmazonギフト券がもらえるチャンスがある【限定】
と言うことが挙げられますが、ポイントの優待特典以外は学生専用ライフカードならではの特典になっていますので、それぞれ説明していきましょう。
ポイントの優待特典
ライフカードでは、ポイントの優待特典として、
- 入会初年度はポイント1.5倍
- 誕生月はポイント3倍
という特典が受けられます。
ライフカードのポイントは1,000円につき1ポイント貯まるのを基本としています。この1ポイントはお金に換算すると1ポイント=5円分の価値として使うことができますので、還元率は
0.5%ということになります。
ですので、初年度の1.5倍のポイントは、1,000円につき1.5ポイントで、0.75%の還元率ということになります。誕生月では1,000円につき3ポイントが貯まるので1.5%の還元となります。1.5%の還元率はクレジットカードでは1%を超えると高還元と言われますので、お得な特典と言えますね。
ちなみに年間の利用金額に応じて、次年度のポイントの還元率が決まるのがライフカードの特徴でもあります。
- 年間50万円以上:通常の1.5倍
- 年間100万円以上:通常の1.8倍
- 年間200万円以上:通常の2倍
というように上記の金額に応じてポイントの還元率が上がりますが、なかなか学生によってはハードな金額になっているので、誕生月のポイント3倍以外はポイントの面ではやや見劣りしてしまう内容かもしれません。
海外でのショッピング利用キャッシュバック【限定】
学生専用ライフカードならではの特典として、海外でカード払いをすると、利用した金額の5%がキャッシュバックされるという特典が付いています。
ライフカードのポイントが付与されるのは、誕生月であっても1.5%分なので、5%も戻ってくるのはとてもお得です!使った金額は登録している口座に直接振り込まれるようになっています。ただし、この特典を受けるには海外に行く前にその都度、ライフカード専用サイトからキャッシュバックサービスの申請をする必要があるので、利用する際には注意しておきましょう。
海外旅行傷害保険が無料付帯【限定】
海外旅行傷害保険が無料で付帯しているのも、学生専用ライフカードならではの特典になっています。しかも、海外旅行傷害保険は適用条件が自動付帯となっているので、カードを持ってさえいれば、いざという時に保険が適用されて安心です。ちなみに旅行傷害保険には、旅行費用や行く前に公共の交通機関でカード払いをしなければ適用にならない「利用付帯」のものもあるので、注意しておきましょう。
学生専用ライフカードの海外旅行傷害保険の補償内容は以下のようになっています。
傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 |
---|---|
傷害治療費用 | 200万円 |
疾病治療費用 | 200万円 |
賠償責任 | 2,000万円 |
救援車費用 | 200万円 |
携行品損害(免責3,000円) | 20万円 |
携帯料金の支払いでAmazonギフト券がもらえるチャンスがある【限定】
学生専用ライフカードで携帯電話料金(docomo・au・SoftBank・Yahoo!モバイルのみ)を支払うと、毎月10人に1人500円分のAmazonギフト券が当たる特典もあります。結構な高確率で当たるので、学生のうちに早い段階で登録しておけば、1度は当たるかもしれませんね。
以上が、学生専用ライフカードになります。このカードは、ポイントの面では特典はあるものの、やや見劣りしているカードにはなりますが、海外旅行に行く方にはとてもおすすめできるカードになっています。海外利用分のキャッシュバックや海外旅行傷害保険など、特典が付いていますので、海外旅行に行く方はお得に使えること間違いなしです!
三井住友デビュープラス(学生)
続いては、「三井住友デビュープラス」になります。まずは、基本内容を表にまとめました。
年会費 | 初年度年会費無料、2年目以降 |
---|---|
対象年齢 | 高校生を除く18歳以上~25歳までの学生 |
ブランド | VISA |
支払い回数 | 1回払い
2回払い 分割払い(3.5.6.10.12.15.18.20.24回):実質年率12%~実質年率14.75% リボ払い:実質年率15% ボーナス1回払い |
ボーナス取扱期間 | 夏:12/16~6/15→8/26支払い
冬:7/16~11/15→1/26支払い |
ご利用可能枠 | 10~30万円 |
カード締め日 | 月末 |
カード支払日 | 翌月26日 |
ポイント | ワールドポイント常時1,000円につき2ポイント
入会後3カ月は1,000円につき5ポイント |
ポイント還元率 | 基本還元率1%
入会後3カ月は2.5% |
ETCカード | 発行手数料:無料
年会費:無料 |
家族カード | 発行手数料:無料
年会費:無料 |
保険 | ショッピング保険:最高100万円まで |
三井住友デビュープラスのメリットとしては、
- ポイントがいつでも2倍【限定】
- 入会後3カ月間はポイント還元率2.5%【限定】
- ショッピング保険も付帯
というような特典が付帯していますので、詳しく説明していきます。
ポイントがいつでも2倍【限定】
三井住友デビュープラスでは、ポイントがいつでも2倍で貯まる特典が付いています。三井住友カードでは、通常1,000円につき1ポイントが貯まり0.5%の還元でポイントが付与されますが、三井住友デビュープラスでは、1,000円につき2ポイント付与され、基本の還元率は1%と高還元のカードになっています。
在学中はどこで使ってもこの還元率でポイントが貯まるので、ポイント重視の特典が欲しい方にはおすすめのカードとなっています。
入会後3カ月間はポイント還元率2.5%【限定】
基本還元率が1%で高還元の三井住友デビュープラスですが、入会後3カ月間はさらにお得になり、1,000円につき5ポイントの還元率2.5%でポイントが貯まる特典も付いています!
期間限定の特典にはなりますが、とてもお得な特典なので高額な買い物をする際に、タイミングを見計らって入会し利用するのも一つの手かもしれませんね。
さらに三井住友カードでは、入会後3カ月間の間にカードを利用すると、20%分の利用金額がキャッシュバックされる特典もあるので、ポイント高還元とキャッシュバックの特典がそれぞれ受けられて、お得になるので入会後上手く買い物していくと、特典の恩恵が受けられるでしょう。このキャッシュバックの特典については、必ず三井住友カードのVpassアプリにログインする必要があるので、あらかじめ注意しておいでください。
ショッピング保険も付帯
三井住友デビュープラスでは、ショッピング保険も付帯しています。カード払いした商品の破損や損傷に対する保険なので、万が一の時に役に立ちます。最高100万円まで補償してくれるのであって安心の特典となっています。
その他にも三井住友デビュープラスには、優待店でのポイント5倍などの特典などもあるので、お得なカードになっていますよ。
以上が、三井住友デビュープラスの内容になります。三井住友デビュープラスは、ポイントが高還元のカードとなっていますので、ポイントを重視したい方におすすめのカードとなっています。ぜひ参考にしてください。
JCB CARD EXTAGE
続いては、「JCB CARD EXTAGE」になります。まずは基本内容を表にまとめました。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
対象年齢 | 18歳以上29歳以下の学生 |
ブランド | JCB |
支払い回数 | 1回払い
2回払い 分割払い(3.6.10.15.20回):実質年率12.25%~実質年率15% リボ払い:実質年率15% ボーナス1回払い |
ボーナス取扱期間 | 夏:12/16~6/15→8/10支払い
冬:7/16~11/15→1/10支払い |
ご利用可能枠 | 0~100万円 |
カード締め日 | 毎月15日 |
カード支払日 | 翌月10日 |
ポイント | 入会時3ヶ月間はOki Dokiポイント1,000円につき3ポイント
それ以降はOki Dokiポイント1,000円につき1.5ポイント |
ポイント還元率 | 基本還元率0.75%
入会後3カ月は1.5% |
ETCカード | 発行手数料:無料
年会費:無料 |
家族カード | 発行手数料:無料
年会費:無料 |
保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円まで(利用付帯)
ショッピングガード保険(海外):最高100万円まで |
JCB CARD EXTAGEのメリットとしては、
- ポイントが通常の1.5倍
- 入会後3カ月間は1.5%還元
- 保険も充実
といった特典が付帯しています。それではそれぞれ説明していきましょう。
ポイントが通常の1.5倍
JCBカードでは、ポイントが1,000円につき1ポイント貯まり基本還元率が0.5%となりますが、JCB CARD EXTAGEでは、1,000円につき1.5ポイント貯まり基本還元率0.75%とややポイントが貯まりやすくなっています。僅かな差にはなりますが、チリも積もれば山となるでポイントも少しでも多く貯まることは間違いありませんので、1つのメリットになります。
入会後3カ月間は1.5%還元
JCB CARD EXTAGEも入会後3カ月間はポイントが高還元で利用できるカードになっています。通常の還元率が0.75%になりますが、入会後の3カ月間に限り、1.5%の高還元でポイントが貯まります。
これは三井住友デビュープラスと同様の特典内容で、とてもお得になりますので、同じように上手く買い物してポイントをたくさん貯めていきましょう。
保険も充実
JCB CARD EXTAGEは保険も充実したカードになっています。年会費は無料のカードですが、海外旅行傷害保険とショッピング保険が付帯しています。海外旅行傷害保険は、利用付帯にはなりますが、最高2,000万円の補償が受けられ、ショッピング保険は免責金額11,000円にはなりますが、年間100万円まで補償が受けられて安心です。なお、海外旅行傷害保険については詳しくは下記を参照ください。
傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 |
---|---|
傷害治療費用 | 100万円 |
疾病治療費用 | 100万円 |
賠償責任 | 2,000万円 |
救援車費用 | 100万円 |
携行品損害(免責3,000円) | 20万円 |
実はJCB CARD EXTAGEよりもJCB CARD Wの方がお得なカード
これまでJCB CARD EXTAGEのメリットについて紹介してきましたが、JCBカードでは学生カードとは別に若者向けのカードとして、「JCB CARD W」というカードも発行していて、実はJCBカードの場合は、こちらの方がお得になっています。
その理由としては、JCB CARD Wの場合は、基本還元率が1%と還元率が高く、入会後3カ月間の還元率も2%になります。それ以外の特典についてもJCB CARD EXTAGEの特典は網羅しているため、違うのはカード券面のデザインだけになります。
そのため、JCBカードが欲しい場合には、JCB CARD Wの方がお得なので知っておきましょう。
以上が、JCB CARD EXTAGEの内容になります。特典としては、ポイントや保険の特典が魅力的なカードにはなりますが、学生専用のカードではなくデザインにこだわらない方は「JCB CARD W」の方がお得なので、しっかりと覚えておきましょう。
続いては、「JALカードnavi」になります。JALカードnaviは、付帯している国際ブランドによって発行会社が異なるため、支払回数などが異なりますので、注意してください。では、基本内容をまとめました。
年会費 | 年会費無料 |
---|---|
対象年齢 | 高校生を除く18歳以上~30歳未満の学生 |
ブランド | JCB/VISA/Mastercard |
支払い回数 | 1回払い
2回払い 分割払い リボ払い ボーナス1回払い ※回数や年率はブランドにより異なる |
ご利用可能枠 | 10万円 |
カード締め日 | 毎月15日 |
カード支払日 | 翌月10日 |
ポイント | 100円につき1マイル
特約店は100円につき2マイル |
ポイント還元率 | 基本還元率1%
特約店2% |
ETCカード | 発行手数料:1,100円(税込)
年会費:無料 |
家族カード | 発行不可 |
保険 | 海外旅行傷害保険:最高1,000万円まで(自動付帯)
国内旅行傷害保険:最高1,000万円まで(自動付帯) |
JALカードnaviのメリットとしては、
- 年会費が無料【限定】
- マイルが常時2倍【限定】
- マイルの有効期限が無期限【限定】
- ボーナスマイルなどの特典多数【限定】
といったように、学生ならではの特典満載のカードとなっていますので、とてもお得なカード内容です。特典内容についてそれぞれ説明していきます。
年会費が無料【限定】
JALカードnaviでは、在学期間中であれば年会費は一切かからないカードになっています。通常のJALカードは2,200円(税込)の年会費がかかるところ、無条件で年会費無料になるので、地味に嬉しい特典です。
マイルが常時2倍【限定】
通常のJALカードでは、買い物時には200円につき1マイルの0.5%還元で貯まるカードですが、JALカードnaviであれば、200円につき2マイルの1.0%還元でマイルが貯まるカードとなっています!
JALでの利用は当然ながら、どこで利用しても高還元のカードになるので、マイルを貯めたい方にはおすすめです。
マイルの有効期限が無期限【限定】
JALカードnaviの貯まったマイルは、有効期限がないのも、大きなメリットの1つになります。これも学生ならではの特典なので、切り替え後のマイル有効期限には注意が必要になるかもしれませんね。(有効期限3年)
ボーナスマイルなどの特典多数【限定】
JALカードnaviはこれまで紹介した特典以外にも、
- 年間のマイル獲得数に応じてもらえるボーナスポイント
- 海外旅行ボーナスポイント
- TOEICといった該当する検定に合格するともらえるボーナスポイント
- 卒業後のJALカード切り替えでもらえるボーナスポイント
など条件をクリアするともらえるボーナスポイントも多数用意されていて、とてもマイルが貯めやすいカードになっています。その他にも海外旅行傷害保険が付帯していたりと、在学期間中に海外旅行などへ何回も行く方は、とてもおすすめのカードになっていますので、学生の特権を活かして特典を利用していきましょう。
以上が、JALカードnaviについての内容になります。このカードは、とにかくマイルを貯めたい学生におすすめできるカード内容となっているので、該当の学生はぜひ申し込みを検討していきましょう。
ANAカード(学生用)
続いては、「ANAカード(学生)」になります。ANAカードもJCB/VISA/Mastercardとブランドが3種類ありますが、発行会社が異なるため、支払回数などが異なりますので、注意してください。では、基本内容をまとめました。
年会費 | 在学中は年会費無料
※学生でなければ1,242円(税込) |
---|---|
対象年齢 | 高校生を除く18歳以上の学生 |
ブランド | JCB/VISA/Mastercard |
支払い回数 | 1回払い
2回払い 分割払い リボ払い ボーナス1回払い ※回数や年率はブランドにより異なる |
ご利用可能枠 | 10~30万円 |
カード締め日 | ブランドに準じる |
カード支払日 | ブランドに準じる |
ポイント | JCB:OkiDokiポイント1,000円につき1ポイント
VISA/Mastercard:ワールドポイント1,000円につき1ポイント |
ポイント還元率 | 10マイルコース1%
5マイルコース0.5% |
ETCカード | 発行手数料:無料
年会費:無料 ※VISA/Mastercardは利用がなければ年会費550円(税込)がかかります。 |
家族カード | 発行不可 |
保険 | 海外旅行傷害保険:最高1,000万円まで(自動付帯)
国内旅行傷害保険:最高1,000万円まで(自動付帯) ショッピング保険:最高100万円まで |
ANAカードのメリットとしては、
- ANAの特約店で1.5%~2.0%還元
- ボーナスマイルももらえる【限定】
- 海外・国内旅行傷害保険も自動付帯
というようにANAの利用においてマイルの特典を中心にした特典が満載のカードになっていますので、それぞれ説明していきます。
ANAの特約店で1.5%~2.0%還元
ANAカードでは、JCBブランドであればJCBのポイント、VISA/Mastercardブランドであれば、三井住友のポイントがそれぞれ貯まるカードになっています。
全てのカードにおいて、ANAの特約店では1.5%~2.0%の高還元でポイントが貯まりますので、特約店であれば高還元でポイントが貯まるカードになっています。また、貯まったポイントはマイルに交換することも可能になっており、マイル交換に関しては
- 5マイルコース
- 10マイルコース
とそれぞれのコースに応じて還元率が異なるようになります。全てのブランドにおいて、
- 5マイルコース:1ポイント→5マイル(還元率0.5%)
- 10マイルコース:1ポイント→10マイル(還元率1.0%)
上記のような形でマイルの交換が可能になりますが、VISA/Mastercardブランドの場合は、10マイルコースでの移行においては、移行手数料が6,600円(税込)かかります。そのためマイルに交換する場合には、損益分岐点で言うと年 330,000円(税込)以上利用しなければ、損してしまうことになるので、しっかりと理解した上で利用するようにしていきましょう。
ボーナスマイルももらえる【限定】
学生のANAカードでは、ボーナスマイルがもらえる特典が付いており、学生ならではの特典でもあります。
- 入会でもらえるボーナスマイル
- ANAプレミアムポイント達成でもらえるボーナスマイル
- 卒業時にもらえるボーナスマイル
など条件を満たせばマイルがもらえるので嬉しい特典になっています。
海外・国内旅行傷害保険も自動付帯
学生のANAカードでは、年会費は無料になりますが、海外・国内旅行傷害保険も無料で付帯しています。
補償内容的には充実しているとは言えませんが、ある分は補償が受けられるので他クレジットカードとの併用などで利用していきましょう。補償内容は以下のようになっています。
【海外旅行傷害保険】(自動付帯)
傷害死亡・後遺障害 | 最高1,000万円 |
---|---|
傷害治療費用 | – |
疾病治療費用 | – |
賠償責任 | – |
救援車費用 | 100万円 |
携行品損害 | – |
【国内旅行傷害保険】(自動付帯)
傷害死亡・後遺障害 | 最高1,000万円 |
---|
以上が、ANAカード(学生)の内容になります。ANAの利用が多い方でマイルを貯めたい方向けの学生カードになるので、ぜひ参考にしてみてください。
楽天アカデミー
続いては楽天カードが発行する「楽天アカデミー」になります。まずは基本内容をまとめました。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
対象年齢 | 高校生を除く18歳~28歳までの学生の方 |
ブランド | JCB / VISA |
支払い回数 | 1回払い
2回払い 分割払い(3.5.6.10.12.15.18.20.24.30.36回):実質年率12.25%~15% リボ払い:実質年率15% ボーナス1回払い ボーナス2回払い:実質年率13.89% |
ボーナス取扱期間 | 夏:2/1~6/末→6・7・8月支払い
冬:8/1~11/末→12月・1月支払い |
ご利用可能枠 | 30万円まで |
カード締め日 | 当月末日 |
カード支払日 | 翌月27日 |
ポイント | 楽天スーパーポイント100円につき1ポイント |
ポイント還元率 | 基本還元率1%
楽天加盟店での利用で2% 楽天市場利用で3% |
ETCカード | 発行手数料:無料
年会費:550円(税込) |
家族カード | 発行不可 |
保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円まで(利用付帯)
盗難・紛失保険 |
楽天アカデミーのメリットとしては、
- ポイントが高還元で貯まるカード
- 楽天グループでの還元率アップ【限定】
- 海外旅行傷害保険も無料付帯
というように主にポイントの特典を中心としたカードになっています。それぞれ説明していきましょう。
ポイントが高還元で貯まるカード
楽天カードと聞くと、多くの方が知っているメジャーなカードになると思いますが、楽天アカデミーは学生専用の楽天カードとなっています。
楽天アカデミー限定の特典というわけではありませんが、楽天アカデミーでも楽天市場などの楽天グループで利用すると3%以上のポイントが貯まる高還元のカードとして人気を集めていますので、楽天グループで買い物をする方におすすめのカードとなっています。
楽天グループでの還元率アップ【限定】
楽天カードアカデミーならではの特典としては、以下の楽天グループでの利用がよりポイントが貯まるような特典になっています。
- 楽天ブックスがポイント最大5倍
- 楽天トラベルポイント3倍
- 楽天ダウンロードポイント3倍
というように3%~5%の高還元でポイントが貯まるので、買い物するときになるべく楽天グループで行うとよりポイントが貯まりやすくなりますね。
海外旅行傷害保険も無料付帯
楽天アカデミーは、楽天カード同様に海外旅行傷害保険が付帯しているカードになっています。ですので、海外旅行に行く際に、利用付帯にはなりますが事前にカード決済しておくことで、保険が適用されるのでいざという時に少しでも役に立ちます。補償内容については以下を参照ください。
傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 |
---|---|
傷害治療費用 | 200万円 |
疾病治療費用 | 200万円 |
賠償責任 | 2,000万円 |
救援車費用 | 200万円 |
携行品損害(免責3,000円) | 20万円 |
以上が、楽天アカデミーの内容になります。楽天アカデミーは、学生専用の楽天カードですが、楽天カードと同様にポイントが高還元のカードになっていますのでお得なカードです。
MUFG initialカード
続いては、「MUFG initial(イニシャル)カード」になります。まずは、基本内容をまとめました。
年会費 | 在学中は年会費無料
※通常時は1,375円(税込) |
---|---|
対象年齢 | 高校生を除く18歳~29歳までの学生 |
ブランド | JCB/VISA/Mastercard |
支払い回数 | 1回払い
2回払い 分割払い(3.5.6.10.12.15.18.20.24回):実質年率15% リボ払い:実質年率15% ボーナス1回払い |
ボーナス取扱期間 | 夏:12/16~6/15→8/10支払い
冬:7/16~11/15→1/10支払い |
ご利用可能枠 | 10~30万円 |
カード締め日 | 毎月15日 |
カード支払日 | 翌月10日 |
ポイント | グローバルポイント1,000円につき1ポイント |
ポイント還元率 | 基本還元率:0,5% |
ETCカード | 発行手数料:1,100円(税込)
年会費:無料 |
家族カード | 発行手数料:無料
年会費:無料 |
保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険:最高100万円まで |
MUFG initialカードのメリットとしては、
- 入会後3カ月間はポイント1.5%還元
- 海外旅行傷害保険とショッピング保険が無料付帯
というようにポイントと保険の特典があるカードになっていますので、それぞれ説明していきましょう。
入会後3カ月間はポイント1.5%還元
MUFG initialカードは、1,000円につき1ポイント貯まり、基本還元率は0.5%と低めですが、入会後3カ月間はポイントが3倍付きます。そのため、1.5%の還元率でポイントを貯めることができ、期間限定にはなりますが高還元カードとして利用できます。
また、通常のポイントのほか、「グローバル Plus」というポイント制度が設けられていて、毎月の利用金額に応じてボーナスポイントがもらえます。
- 1月の利用金額が3万円以上10万円未満:基本ポイントの20%分を加算
- 1月の利用金額が10万円以上:基本ポイントの50%分を加算
上記のようにカードを利用して付いたポイントにさらに加算される特典となっていて、例えば10万円分の買い物をすると、通常100ポイント貯まりますが、それに50%分が加算され150ポイント貯まるということになります。
たまに高額なものを買った時でも、しっかりとポイントが貯まるので嬉しい特典ではないでしょうか。
海外旅行傷害保険とショッピング保険が無料付帯
MUFG initialカードでは、保険も付帯しており海外旅行傷害保険とショッピング保険が無料付帯しています。海外旅行傷害保険については、利用付帯になりますが、最高2,000万円までの補償が受けられます。ただし、2年目以降は年間20万円以上の利用がなければ補償内容が大幅に下がり、最高100万円までの補償内容となってしまうので、利用が少ない方はあまりメリットの少ないカードになるかもしれませんので、注意しておきましょう。
傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 |
---|---|
傷害治療費用 | 200万円 |
疾病治療費用 | 200万円 |
賠償責任 | 2,000万円 |
救援車費用 | 200万円 |
携行品損害(免責3,000円) | 20万円 |
以上が、MUFG initialカードの内容になります。学生のうちは年会費が無料になるので、安心して持つことができ、さらに入会後の高還元が魅力的なカードになっています。ぜひ参考にしてみてください。
セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
最後は、「セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード」になります。まずは、基本内容をまとめました。
年会費 | 18歳以上から25歳までは無料
26歳以上は初年度無料 2年目以降は3,300円(税込) |
---|---|
対象年齢 | 18歳以上~ |
ブランド | American Express |
支払い回数 | 1回払い
2回払い リボ払い:実質年率14.52% ボーナス1回払い ボーナス2回払い |
ボーナス取扱期間 | 夏:12/11~7/10→8/4支払い
冬:7/11~12/10→1/4支払い |
ご利用可能枠 | 10~150万円 |
カード締め日 | 毎月10日 |
カード支払日 | 翌月4日 |
ポイント | 永久不滅ポイント1,000円につき1ポイント
海外での利用で1,000円につき2ポイント |
ポイント還元率 | 基本還元率0.5%
最大1.0% |
ETCカード | 発行手数料:無料
年会費:無料 |
家族カード | 発行手数料:無料
年会費:1枚につき1,100円(税込) |
保険 | 海外旅行傷害保険:最高3,000万円まで(自動付帯)
国内旅行傷害保険:最高3,000万円 ショッピング保険(海外):最高100万円まで |
セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードのメリットとしては、
- 在学中は年会費無料【限定】
- 旅行傷害保険の補償内容が充実
- 海外でのカード利用はポイントが2倍
という内容になっていますので、それぞれ説明していきましょう。
在学中は年会費無料【限定】
学生の特権として、セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは在学中であれば年会費が無料で持つことができます。クレジットカードの中でも、ハイステータスなアメリカン・エキスプレスのカードが年会費無料で持てるのは学生ならではの特典です!
これだけでも持ち価値有りのカードなので、学生の間だけでも、アメリカン・エキスプレスのカードを使ってみるのもおすすめです!
旅行傷害保険の補償内容が充実
セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、海外・国内旅行傷害保険も無料付帯しており、しかも年会費無料とは思えない補償内容で保険が受けられます。補償内容は以下の通りです。
【海外旅行傷害保険】(自動付帯)
担保内容 | 補償額(本会員) | 補償額(ファミリー会員) |
---|---|---|
傷害死亡・後遺障害 | 3,000万円 | 1,000万円 |
傷害治療費用 | 300万円 | 300万円 |
疾病治療費用 | 300万円 | 300万円 |
賠償責任 | 3,000万円 | 3,000万円 |
救援車費用 | 200万円 | 200万円 |
携行品損害(免責3,000円) | 30万円 | 30万円 |
【国内旅行傷害保険】(自動付帯)
担保内容 | 補償額(本会員) | 補償額(ファミリー会員) |
---|---|---|
傷害死亡・後遺障害 | 3,000万円 | 1,000万円 |
入院日額 | 5,000円 | 5,000円 |
通院日額 | 3,000円 | 3,000円 |
海外でのカード利用はポイントが2倍
セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、通常1,000円につき1ポイント貯まるカードになっていますが、海外での利用は1,000円につき2ポイント貯まるお得なカードとなっています。
しかもこのカードはポイントの有効期限とないので、長くポイントを貯められるカードになっているのも1つのメリットです。
以上が、セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの内容になります。アメリカン・エキスプレスのカードが年会費無料で持つことができるお得な学生カードになっています。
まとめ
これからの入学シーズンに向けて、学生専用のおすすめできるクレジットカードを中心に紹介してきました。
まずはじめにクレジットカードには、審査がありクレジットカードヒストリーや属性をもとに審査が行われていますので、しっかりと認識した上で申し込みしていきましょう。
ここで紹介してきたおすすめの学生カードを簡単にまとめると以下のようになります。
【
ポイントの優待特典
海外でのショッピング利用キャッシュバック
海外旅行傷害保険が無料付帯
携帯料金の支払いでAmazonギフト券がもらえるチャンスがある【三井住友デビュープラス(学生)】
ポイントがいつでも2倍【限定】
入会後3カ月間はポイント還元率2.5%【限定】
ショッピング保険も付帯【JCB CARD EXTAGE】
ポイントが通常の1.5倍
入会後3カ月間は1.5%還元
保険も充実
【JALカードnavi】
年会費が無料【限定】
マイルが常時2倍【限定】
マイルの有効期限が無期限【限定】
ボーナスマイルなどの特典多数【限定】
【ANAカード(学生)】
ANAの特約店で1.5%~2.0%還元
ボーナスマイルももらえる【限定】
海外・国内旅行傷害保険も自動付帯
【楽天アカデミー】
ポイントが高還元で貯まるカード
楽天グループでの還元率アップ【限定】
海外旅行傷害保険も無料付帯
【MUFG Initialカード】
入会後3カ月間はポイント1.5%還元
海外旅行傷害保険とショッピング保険が無料付帯
【セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード】
在学中は年会費無料【限定】
旅行傷害保険の補償内容が充実
海外でのカード利用はポイントが2倍